Банк запросил копию источника доходов картинка

В соответствии с нормами законодательства РФ финансовая организация вправе приостановить операции по дебетовой или кредитной карте своего клиента. Такие действия со стороны банка должны быть обоснованы. В случае ошибки гражданин может потребовать компенсацию за моральный и финансовый ущербы.

Если блокировка произошла по ошибке 115 в Сбербанке при переводе, нужно действовать согласно инструкции для подобных ситуаций.

Что делать, если карта Сбербанка заблокирована, — инструкция

Ошибка 115 при переводе в Сбербанке — что это значит? Данный номер ошибки, появившийся на экране терминала, свидетельствует о том, что транзакции на данное время невозможны.

О прекращении работы карточки оповестят по e-meil или с помощью СМС. После этого необходимо поступить по инструкции:

  1. Связаться с сотрудником банка по телефону горячей линии и узнать причину блокировки счета.
  2. Пойти в ближайшее отделение Сбербанка и подать заявление в финансовое учреждение с просьбой разъяснить действия.
  3. Для снятие наложенных санкций необходимо получить ответ от кредитной организации. Затем предоставить документы, доказывающие легальность финансовых средств, находящихся на счете в банке. Их можно выслать заказным письмом или отправить на электронную почту банка.

Ошибка при переводе в банкомате под номером 115 — результат работы программы ФЗ, направленной на борьбу с отмыванием денег и финансированием группового терроризма.

Чтобы карточку разблокировали, нужно предоставить документы, доказывающие законность осуществления операций, связанных с перечислениями денежных средств. Например, необходимо предоставить чеки об оплате, соглашения, подтверждающие сделки, зарплатные ведомости, товарные чеки, долговые обязательства и ордера.

Как только в Сбербанке сотрудники отдела безопасности проверят все бумаги и при этом у них не появится никаких вопросов к клиенту, то код ошибки 115 снимут и все счета и карты разблокируют.

Когда банк может заблокировать карту?

Если операции по карте в банкомате остановлены по причине блокировки по 115-ФЗ, но гражданин не замешан в преступной деятельности, то бояться последствий не нужно.

Причиной приостановки операций может быть возникновение подозрений у службы безопасности в отношении законности каких-либо транзакций, связанных с вашим банковским счетом.

Причины, по которым возможна блокировка банковской карты:

  • частые денежные перечисления, сумма которых превышает 50 тыс. руб.;
  • перечисление финансовых средств со счетов предприятий или ИП;
  • снятие наличных сразу после единичного перевода.

Часто ошибки программного обеспечения приводят к тому, что финансовая организация приостанавливает операции по карте клиента. В таких случаях необходимо позвонить на телефон горячей линии или отправить сообщение в чате через сайт. Время снятия ограничений по операциям будет небольшим, и дополнительные разговоры с банковскими сотрудниками скорей всего не понадобятся.

Последствия блокировки

Если у сотрудников Сбербанка, отвечающих за безопасность, возникли подозрения и счет заблокировали, воспользоваться картой для снятия наличных нельзя.

Кроме этого, можно получить отказ в выпуске новой карты или возможности пользоваться интернет-банкингом.

Открыть новый счет в отделении, которое заблокировало карточку по 115-ФЗ, невозможно. Банковский работник откажет в этой услуге Сбербанка и порекомендует решить вопрос с причиной блокировки прежней карты.

После снятия блокировки при обращении в другие кредитные организации для открытия счета часто возникают проблемы. Информация о сомнительных операциях быстро распространяется на финансовом рынке.

Что делать при блокировке по 115-ФЗ?

Когда карта Сбербанка заблокирована по 115-ФЗ, реагировать надо не только срочно, но и правильно с точки зрения закона.

Как только поступило СМС-сообщение, необходимо отправить запрос для разъяснения банковских решений. Подготовить заранее бумаги, подтверждающие легальность денег на счету в банке.

Когда финансовое учреждение отказывает в снятии ограничений по операциям, а нарушения закона со стороны клиента не было, следует обратиться в суд. В случае невиновности держателя карты судебный орган предпишет банку разблокировать счет и возместить ущерб.

Воспользоваться разблокированными средствами появится возможность через неделю после окончания процесса.

Как долго займет разблокировка?

Если блокировка карты Сбербанка произошла по 115 Федеральному закону, воспользоваться наличными со счета не получится. Нужно ждать ответ финансовой организации на заявление и выполнять ее требования.

После предоставления необходимых финансовых бумаг и проверки их службой безопасности, ограничения по операциям снимут в течение 10 суток. В некоторых случаях процедура может затянуться на 2 недели.

В том случае, когда клиент решил закрыть заблокированный счет, процесс снятия денег со своей карты занимает до 45 дней. Получить наличные нужно до закрытия счета и аннулирования соглашения.

Отказ в разблокировки

После предоставления платежных бумаг, подтверждающих законность происхождения денежных средств, банк может отказать в разблокировке, и переводы с карты будут по-прежнему недоступны.

Причиной этому могут послужить сомнения сотрудников службы безопасности в убедительности доказательств, предоставленных клиентом. В этой ситуации следует обратиться в судебные органы по месту жительства.

Клиенты Сбербанка, доказав в суде свою правоту, могут вернуть деньги и убытки, нанесенные семейному бюджету в результате блокировки.

Банк имеет право ограничить движения денежных средств по счету на время до 3-х рабочих дней. Для блокировки на более длительный срок требуется разрешение государственных органов.

Превентивное обсуждение

По словам председателя НСФР Андрея Емелина, сейчас только 10% заявок о получении кредитных каникул соответствуют требованиям закона. «Трудно ожидать от людей, что они будут внимательно изучать законы. Но есть ощущение, что есть люди, которые не очень добросовестно относятся к законным процедурам и, отдавая отчет в содеянном, начинают ссылаться на отсутствующие обстоятельства, предоставлять поддельные документы», — отмечает Емелин.

«Поэтому вопрос не столько в наказании, сколько в публичном обсуждении этого вопроса. Оно вполне способно оказать необходимое превентивное воздействие на тех, кто раздумывает о том, не воспользоваться ли им незаконно такой возможностью. Люди должны понимать, что это льгота, чтобы в нынешней непростой ситуации помочь нуждающимся, а не способ обмануть своего кредитора», — заключает собеседник РБК.

РБК направил запрос в крупнейшие российские банки — участники НСФР, ЦБ и правительство.

Нельзя сказать, что заемщики злоупотребляют правом использования кредитных каникул, сказал РБК зампред «Уралсиба» Станислав Тывес. Банк фиксирует повышенный интерес клиентов к возможности оформить каникулы: количество обращений о получении кредитных каникул в последние две недели на порядок превышает то, что банк фиксировал до середины марта 2020 года. «При этом заемщики, как правило, не знают ни об ограничениях по размеру максимальной суммы кредита, с которым могут быть предоставлены кредитные каникулы, ни о необходимости документально подтверждать снижение доходов более чем на 30%, ни о том, что в льготный период по кредиту продолжают начисляться проценты, которые в итоге все равно придется оплачивать», — перечисляет Тывес.

Клиенты также не всегда осознают, что, если подтвердить снижение дохода не удастся, на просрочке окажется сразу несколько ежемесячных платежей. «Нам приходится разъяснять это клиентам, после чего большая часть либо полностью отказывается от любой реструктуризации, либо выбирает стандартные банковские варианты, также предусматривающие снижение ежемесячной суммы платежа», — отмечает Тывес. В пресс-службе Райффайзенбанка сообщили РБК, что пока банк не зафиксировал ни одного случая злоупотребления правом на кредитные каникулы.

В банке «Открытие» фиксируют единичные случаи попыток получить кредитные каникулы с помощью поддельных справок о доходах, сообщили в его пресс-службе. «Чтобы свести к минимуму возможность возникновения таких ситуаций, адекватную меру наказания считаем целесообразной», — указали там. ВТБ не фиксирует злоупотреблений клиентов своим правом на каникулы и сейчас ведет диалог с регулятором и другими участниками банковского сообщества по поводу методики расчета и источников получения информации о доходе клиентов, претендующих на поддержку в рамках закона о кредитных каникулах, сказали в РБК пресс-службе банка.

ЦБ пока что не предоставил данные о числе одобренных заявок на кредитные каникулы, объявленные правительством. «Пока по закону рассмотрено очень мало заявлений», — сказала Эльвира Набиуллина на пресс-конференции 10 апреля. Но она раскрыла сведения о программах реструктуризации, которые банки ввели самостоятельно. Заемщики подали 107 тыс. заявлений о реструктуризации кредитов в период с 20 марта по 7 апреля. Банки рассмотрели 76 тыс. заявлений и одобрили только 11,5 тыс. — всего 15%.

Другие меры

Банки также попросили правительство предоставить возможность запрашивать у заемщика не один, а пакет документов, подтверждающих наличие оснований для предоставления льготного периода. Банкам нужно больше информации, чтобы оценивать факторы, повлиявшие на снижение доходов, и исключать те, что «не связаны с возникновением у заемщика трудной жизненной ситуации», говорится в предложениях НСФР.

Кредитным организациям нужно получить и право запрашивать у заемщика дополнительные документы в течение всего льготного периода, чтобы была возможность завершить каникулы при прекращении действия необходимых условий. Сейчас у банков есть 90 дней или максимум 120 при отсрочке по уважительной причине для запроса документов у физического лица или государственных органов для подтверждения снижения доходов. Кредитные каникулы заемщики могут установить на срок до полугода.

Доходы, которые кредитные организации не получат в срок из-за каникул, банки хотели бы возместить. НСФР попросил правительство компенсировать выпадающие процентные доходы за счет субсидий из федерального бюджета. Банк России НСФР попросил рассмотреть возможность снижения надбавок к коэффициентам риска, чтобы снизить нагрузку на капитал. Кредитные каникулы приведут к существенному снижению доходов банков, опасаются в НСФР.

Рассказываем о главных событиях и объясняем, что они значат.

Для того и регистрируются люди в системе Qiwi, чтобы обрести возможность получать и отправлять деньги, а также совершать всевозможные платежи в пользу компаний, поставляющих услуги, и торговых предприятий, предоставляющих населению товары. Фраза «проведение платежа запрещено СБ Киви» знакома многим активным пользователям бумажника. Она означает, что текущая транзакция есть не что иное, как попытка переступить ограничение, установленное сервисом. После прочтения предупреждения возникает резонный вопрос: можно ли убрать ограничение, и если да, то как это сделать.

Проведение платежа запрещено СБ Киви: конкретика

Описываемое ограничение на исходящие платежи характерно не для всех транзакций. С ним сталкиваются люди, которым приходится делать платежи по реквизитам других электронных бумажников. Наиболее часто предупреждение выскакивает при переводах на международный сервис ВебМани.

Если столкнулись с описываемой проблемой, наберите номер службы поддержки Qiwi или отправьте в её адрес письмо и объясните ситуацию, попросите, чтобы исправили ошибку.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: если вам кажется, что служба поддержки затягивает с ответом, запаситесь терпением и не предпринимайте никаких самостоятельных действий. На нетерпении пользователей часто спекулируют мошенники.

Как снимать запреты на платежи?

Если начатый вами платеж не проведен, исправить ситуацию можно, совершая такие действия:

  1. Проверьте, не превысили ли лимиты, установленные для вашего кошелька. Если это так, отмените транзакцию и начните отправку денежных средств снова, но уже частями, так, чтобы каждая часть по своей величине соответствовала требованиям сервиса.
  2. Если, проверив соответствие лимиту, не обнаружили нарушений, самостоятельно проблему не решить. Необходимо обращаться к сотрудникам компании, а именно в СБ (службу безопасности). Только они могут и имеют право снять ограничение, наложенное на ваш Киви- кошелек.

Алгоритм обращения к специалистам такой:

  1. Заходите в личный кабинет на официальной странице компании Qiwi.
  2. Переходите во вкладку «Помощь» (верхняя панель).
  3. Нажимаете на командную строку «Обратиться в службу поддержки Киви».
  4. В появившемся перечне выбираете «Служба безопасности».
  5. Находите в списке свою проблему и жмёте на неё.
  6. Заполняете форму.
  7. Прикрепляете файлы и отправляете заявку.

Вместе с заявкой следует направить сканы удостоверения личности и договора на получение платёжного инструмента системы.

Как можно обойти ограничение на исходящие транзакции Киви?

У пользователей кошелька есть законная возможность обойти ограничение, если речь идёт о превышение лимита. Этот показатель зависит от статуса клиента бумажника. Чем он выше и респектабельней, тем большими деньгами можно оперировать. В Qiwi предусмотрено 3 статуса:

  1. Аноним. Будучи обладателем такого кошелька, вы сможете высылать и получать небольшие суммы. Можно производить оплату не более, чем на 40 000.00 рублей в месяц. Преимущество категории в том, что вы не идентифицированы. К вам не смогут придраться ни налоговая, ни другие службы и пользователи.
  2. Стандарт. Перейдя на эту ступень, вы открываете себе возможность отправлять в месяц до 200 000.000 рублей. Лимит денег в кошельке – 60 000.00 рублей. Вы идентифицированы, и потому ранее действующие ограничения будут сняты.
  3. Максимум – ступень для привилегированных клиентов. Для них лимит составляет 600 000.00 рублей, а пересылать денег можно сколько душе угодно. Никаких рамок не установлено.

Мнение эксперта Александр Иванович Финансовый эксперт Задать вопрос эксперту Важно: если хотите повысить свой статус до максимального, обратитесь в офис любого партнёра Qiwi с паспортом, ИНН и другими документами.

С какими трудностями вы можете столкнуться?

Электронный кошелёк создаётся для управления денежными потоками. Чтобы не возникло проблем и трудностей, вам нужно заблаговременно побеспокоиться о безопасности своего аккаунта. Если произошла блокировка бумажника, проверьте следующее:

  1. На вас ли зарегистрирована сим-карточка, которую вы используете и указали при открытии личного кабинета в Qiwi. Если в документах провайдера номер числится за другим человеком, немедленно исправьте ситуацию.
  2. Есть ли договор с компанией, предоставляющей услуги электронного кошелька. Если нет, оформите этот документ.

Не получится решить проблему с пересылкой большой суммы денег, если транзакция стопорится из-за ограничений у получателя. В этом случае нужно связаться с ним и предложить ему решить вопрос перечисленными выше способами.

Пользователи должны понимать, что ограничения на платежи вводятся в их интересах. Безопасность сервиса ежегодно совершенствуется, но не стоят на месте и мошенники, разрабатывающие схемы обмана граждан. Устанавливаемые сервисом рамки, призваны снизить риски пользователей и, в случае возникновения проблем, уменьшить потери.

Добрый день.

1. Прежде всего отмечу, что все блокировки карт физических лиц (также, как и блокировки расчетных счетов компаний/ИП) – это не какая-нибудь прихоть банка и не какая-нибудь случайность, которую невозможно предугадать, а последствия допускаемых Вами нарушений.

Если вкратце, то существует уже достаточно известный закон 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В самом законе конкретики достаточно мало, а именно там говорится о том, что контролируются операции на разовые суммы шестьсот тысяч рублей и они действительно контролируются, но это Вам никак не поможет разобраться в причинах блокировки карт, поскольку банки контролируют и множество других операций и по многим другим параметрам.

В целом в зоне риска находятся все, кто совершает большое количество операций по картам — фрилансеры, интернет магазины и иные компании, которые получают оплату за товары/услуги на карты физических лиц, те, кто получают незарплатные выплаты от юр. лиц/ИП, криптовалютчики, финансисты, те, кто играют на биржах, получают выплаты от букмекеров, те, кто использует онлайн обменники, кто получает большие суммы из-за рубежа и огромное количество других лиц, чья деятельность связана с совершением большого количества операций по картам.

Определенная конкретика изложена в Приложении к Положению Банка России от 2 марта 2012 года N 375-П «О требованиях к правилам внутреннего контроля кредитной организации в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» — там список на 18 листах, который содержит в себе те параметры, по которым банки должны выявлять подозрительные операции.

Как это выглядит на практике – ЦБ разработал критерии по выявлению подозрительных операций, банки на основании данных критериев разработали собственные автоматизированные системы, которые в автоматическом режиме отслеживают все операции по заданным критериям и в случае, если система распознает Ваши операции за определенный период как подозрительные – Вам приходит запрос по 115-ФЗ.

Из этого следует:

А) Запросы по 115-ФЗ формируются в автоматическом режиме автоматизированной системой. Многие думают, что это конкретный человек в банке сидит и сам выбирает до кого бы докопаться, кому бы запрос направить. Это не так! Все запросы направляются автоматически в случае, если Вы не соблюдаете те параметры, по которым работает автоматизированная система банка.

Б) Утверждения о том, что «банки обнаглели и блокируют кого хотят» — это все ерунда. Запросы формируются на основании строго определенных критериев, «случайных» запросов не бывает. Причем отмечу, что указанные критерии ЦБ одинаковы для всех банков, поэтому по моей практике истории в формате «сбербанк блокирует постоянно, а вот банк «ххх» никого не блокирует» – это также бред. Определенные отличия между банками действительно есть и порой достаточно существенные, но общий вектор для всех банков все равно один и риски есть при работе с любым банком.

С другой стороны, отмечу, что действительно много блокировок необоснованных и по моей практике значительную часть блокировок банков можно оспорить через суд, однако во всех случаях лучше не рассчитывать на оспаривание действий банка, а изначально работать так, чтобы Вам не приходили запросы.

В) Сам по себе факт получения запроса – это уже свидетельство того, что Ваши операции в банке распознаны как подозрительные и соответственно это уже значит, что так как Вы работали до запроса дальше работать нельзя, иначе запрос может прийти повторно даже если банк первый раз все претензии снимет (даже если все операции формально законны).

Г) Также дополнительно отмечу, что те же самые требования в равной степени распространяются и на платежные системы (кошельки Яндекс.Деньги, Киви, Вебмани и т.п., хотя по практике они в целом более лояльны).

2. Что касается процедуры блокировки. Порядок обычно следующий:

А) Вы не соблюдаете критерии ЦБ.

Б) Система автоматически формирует запрос, который Вам поступает, в нем банк у Вас запрашивает «экономический смысл проводимых операций» и ряд документов, которые должны помочь банку определить связаны ли Ваши операции с чем-то незаконным или нет. На этом этапе как правило банк уже ограничивает возможность пользоваться картой до тех пор, пока не будет принято решение по итогу предоставленного Вами обоснования и документов.

В) Вы предоставляете запрашиваемые документы.

Здесь по практике наиболее частыми ошибками являются следующие:

– человек начинает махать шашкой и заявлять, мол действия банка незаконны, я ничего не нарушил (см. п.1 и доводы о том, чтобы запросы просто так не приходят, хотя банки действительно часто запрашивают много «лишнего» и аналогично часто запросы приходят в ситуации когда Вы не совершали даже близко ничего противозаконного) и отказывается предоставлять документы. Подобными действиями Вы фактически отказываетесь от выполнения возложенных на Вас обязательств по предоставлению документов по 115-ФЗ и это влечет за собой весьма нехорошие последствия вплоть до включения Вас в черный список ЦБ (где уже находятся порядка 500000 человек и компаний, огромное количество их которых действительно не занимались никаким криминалом, а просто некорректно проводили операции, либо заняли неверную позицию после получения запроса об банка).

— также частая ошибка – человеку карта сильно не нужна (например, на ней уже нет денег и интереса в ее использовании уже тоже нет) и он решает, мол не буду ничего предоставлять, закрою ее и все, так как она мне не нужна.

— еще частая ошибка – рассчитывать на то, что Вы сможете отбить любые претензии предоставив договоры в подтверждение переводов независимо от характера переводов. Нужно понимать, что банк может заблокировать Вас не только тогда, когда есть прямые доказательства нарушения Вами закона, но и тогда, когда сам по себе характер операций дает основания полагать, что операции могут быть связаны с незаконной деятельностью даже несмотря на предоставленные Вами документы. Здесь большое значение имеет практика конкретных банков.

— также распространенная ошибка – давать ответ без предварительного анализа ситуации с юристом, так как есть очень много других мелких и часто формальных моментов по взаимодействию с банком на стадии получения запроса, при несоблюдении которых можно получить блокировку даже в ситуации, когда ее можно было избежать и когда действительно у Вас совершались исключительно законные операции.

Г) Конкретный сотрудник банка рассматривает документы и по итогу принимает решение по Вашей ситуации (соответственно на этом этапе уже есть определенная зависимость от конкретного сотрудника банка) и либо снимает все претензии и все ограничения по карте, либо оставляет блокировку в силе и как правило в этом случае Вас просят написать заявление о закрытии карты «по собственному желанию». Также на практике после получения документов иногда банк может запросить дополнительные документы.

3. Вы можете спросить – мол как так, у меня друг/знакомый проводит огромные суммы через карты и ему никто ничего не блокирует несмотря на все ограничения, а почему тогда меня заблокировали?

Ответ достаточно прост, возможны несколько вариантов:

А) Ваш друг/знакомый умышленно/неосознанно совершает операции таким образом, что они в банке/платежной системе не распознаются как подозрительные, поскольку при соблюдении критериев Вам не будет приходить запрос.

Б) Просто общая продолжительность операций еще не привела к признанию операций подозрительными и блокировке и рано или поздно это произойдет.

4. Последствия. Если ориентироваться на мою практику, то могу сказать, что:

А) В случае блокировки однозначное последствие – испорченные отношения с банком, который Вас заблокировал, то есть карты/счета Вам здесь уже больше не откроют. Хотя и здесь все-таки есть исключения.

Б) Более плохое последствие – внесение в черный список ЦБ. Если Вы будете реально заниматься криминалом или если Ваши операции не связаны ни с чем противозаконным, но при этом Вы займете неверную позицию в общении с банком – есть серьезные риски попасть в черный список ЦБ и в этом случае сотрудничать с Вами не захочет не только заблокировавший Вас банк, но и вообще любой другой банк, поскольку все банки будут видеть, что Вы в черном списке ЦБ.

В) Еще многие интересуются – мол отдаст ли банк деньги? Здесь лишь скажу, что по закону да, банк обязан отдать деньги, но по моей практике бывает не так просто получить свои деньги с банка, есть определенные нюансы.

Таким образом, если подводить итог:

1) Случайных блокировок не бывает, каждая блокировка – это ряд ошибок с Вашей стороны.

2) Очень важно занять правильную позицию в общении с банком, подготовить корректные разъяснения относительно экономического смысла проводимых операций, малейшие ошибки на этом этапе могут привести не только к блокировке счета и сложностям с возвратом денег с банка, но и ко внесению Вас в черный список ЦБ со всеми вытекающими.

3) Очень важно изначально работать так, чтобы Вы учитывали при проведении операций требования ЦБ и самих банков, не проводили сомнительных по критериям ЦБ операций, поскольку только это сможет уберечь Вас от блокировки.

Надеюсь мой ответ Вам помог.

С Уважением,

Васильев Дмитрий.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *