Банкротство физических лиц кратко

Поскольку действующая редакция закона теперь распространяется и на физических лиц (т. е. обычных граждан) в части признания их банкротами, то с положениями этого закона будет полезно ознакомиться каждому, кто состоит в отношениях «должник-кредитор» на основании любых договоров. Нужно отметить, что теперь даже лица, не являющиеся ИП и не имеющие задолженностей по закрытому ранее ИП, могут подпадать под урегулированные этим законом процедуры.

Гражданин может быть признан неплатежеспособным или банкротом, после чего его имущество подлежит реализации решением суда. Последствием признания гражданина в таком статусе может стать и запрет на выезд за пределы страны.

Отдельное внимание закон о несостоятельности (банкротстве) уделяет такому ранее не урегулированному состоянию как рассмотрение дела о неплатежеспособности/банкротстве в случае смерти должника.

Признание банкротом гражданина имеет для него и другие последствия. Так, о данном факте он обязан сообщать в случае принятия обязательств по займам или кредитам. Закон также предполагает назначение для имущества гражданина финансового управляющего (им выступает арбитражный управляющий по делу).

Нужно отметить, что дело о банкротстве гражданина может быть разрешено мировым соглашением или реструктуризацией долга, а не только реализацией его имущества для оплаты обязательств перед кредиторами.

Что гражданам нужно иметь в виду, так это то, что возможность инициировать процедуру признания их банкротами можно только при соблюдении определённых условий. Сумма задолженности должна составлять не менее 0,5 млн рублей и обязательства по таким суммам не были выполнены в течении трёх месяцев.

Для того чтобы юридическое или физическое лицо были признаны банкротами нужно начать рассмотрение в арбитражном суде дела о признании должника банкротом.

Плюсы и минусы закона о банкротстве физ. лиц

Принятие ФЗ о банкротстве физических лиц стало скорее необходимостью в нашей стране в связи с наступившим кризисом. Он позволил многим простым людям избавиться от долгового бремени. Естественно, каждый случай следует рассматривать отдельно, но шанс полного списания долга на стадии процедуры все же есть. Да, долг возвращать придется, однако его размеры могут быть гораздо меньшими, ранее установленных кредиторами обязательств. Кроме того, закон не предусматривает лишение должника его единственного имущества, предметов первой необходимости, выигранных призов, наград, учитывает долевое разделение (супруги, дети, родственники).

Не обойтись и без минусов в законе, например:

  1. Дороговизна процедуры — все траты судебного процесса возлагаются на банкрота, который, по сути, уже является безденежным и несостоятельным человеком.
  2. Ограничения к гражданину, описанные в разделе выше.
  3. Длительность всего процесса (до 6 месяцев).
  4. Абсолютный контроль за финансами должника переходит в руки финансового управляющего.

В целом же преимуществ в ФЗ-127 о несостоятельности (банкротстве) 2019 для должника больше, главное грамотно подойти к процессу, изучить все особенности и нюансы.

Кто вправе инициировать иск

Заявление в суд может написать кредитор или должник. При необходимости заявление может быть также подано уполномоченным лицом. Заявление пишется в том случае, если предприятие или частное лицо не платит по своим долгам на протяжении трех месяцев.

Размер неуплаты прописан в действующем законодательстве. На данный момент для частных лиц он установлен в размере 500 000 руб., а для юридических лиц – 300 000 руб.

Юридические лица, по которым судом вынесено решение об их несостоятельности, вносятся в единый федеральный реестр.

Характерные признаки банкротства — цели и виды

Признание должника банкротом не освобождает его полностью от уплаты долгов. Это лишь возможность погасить обязательства другими способами либо частично освободиться от требований, предъявляемых кредиторами.

Должник будет выплачивать долги до того момента, пока у него есть недвижимое и движимое имущество или пока они не будут полностью погашены.

Цели и виды банкротства

Главная цель банкротства для юридических лиц — закрытие бизнеса или его кардинальная реорганизация.

Для физических лиц цель начала процедуры банкротства – прекратить постоянный рост обязательств по кредитам.

Существуют такие виды банкротства:

  1. Реальное– банкротство, при котором лицо вследствие значительных финансовых убытков не может собственными силами улучшить свою платежеспособность;
  2. Условное (временное) – ситуация, когда актив предприятия растет, а пассив уменьшается, такая ситуация характерна для предприятий, которые занимаются торговлей, поскольку у них может накапливаться нереализованная продукция;
  3. Умышленное — противоправное деяние, совершаемое владельцами компаний для выведения средств с фирмы;
  4. Ложное – намеренное объявление о своем банкротстве, чтобы добиться со стороны кредиторов соответствующих послаблений и льготных условий погашения задолженности. Эти действия уголовно наказуемы.

Именно на судебные органы ложится ответственность за определение вида банкротства и инициацию соответствующей процедуры.

Признаки банкротства

Выделяют формальные и неформальные признаки несостоятельности.

Формальными признаками являются:

  • неплатежеспособность – лицо не может рассчитаться по своим долгам;
  • четко прослеживается нехватка денежных средств;
  • существенное превышение расходов фирмы над доходами.

Неформальными признаками являются:

  • смена ценовой политики;
  • смена внешнего баланса юридического лица;
  • растет долг перед работниками по заработной плате, а также долг по оплате подрядчикам за выполненные работы и оказанные услуги;
  • происходит регулярная задержка выплат дивидендов инвесторам;
  • отчетность сдается с опозданием;
  • в бухгалтерских документах существует множество неточностей.

Если лица являются кредиторами (или представляют интересы этих кредиторов) и представляют уполномоченные органы, то они могут подать заявление о рассмотрении дела о банкротстве в суд.

Как работает процедура признания банкротом

Наверняка вы уже поняли предназначение процедуры банкротства и что это такое. Теперь предлагаем вам ознакомиться с порядком признания гражданина несостоятельным. Много читать не придется – все просто:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов (образцы можно скачать бесплатно на нашем сайте), которые потребуются суду для более объективной оценки ситуации заемщика.
  2. Выбор финансового управляющего. Подробно роль этого человека, и как работает этот специалист, описана ниже. Суть проста – это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Очень важно ответственно сотрудничать с финансовым управляющим – постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер – реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Новая редакция закона о банкротстве физ. лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным, с него полностью списываются все текущие задолженности, а также применяются ограничения – о них можно узнать далее.

Этапы процедуры

Процесс принятия к должнику определения банкрот не является длительным. Все действия в отношении процесса ложатся на плечи арбитражных управляющих.

Подача иска в арбитражный суд от лица заёмщика или кредитора Инициатором могут быть обе стороны. После того, как суд установил факт несостоятельности физического или юридического лица применяются меры по возмещению суммы долга кредитору.
Реструктуризация С учётом возможностей должника устанавливается новый график выплаты долга, но только в том случае, если он имеет постоянный доход и не имеет судимости по статье, относящейся к разделу экономических. Текст статьи от 1 октября 2018, где официально была установлена процедура банкротства физлиц, говорит о том, что срок рассрочки платежа может быть увеличен до трёх лет. Сумма платежей устанавливается на собрании кредиторов.
Орест имущества Должник, не имеющий постоянных доходов, лишается имущества, которое имеет действительную ценность. Но, в таком случае есть риск потерять большую сумму на торгах, ведь реальная стоимость часто отличается от оценки. Средства, которые удалось выручить с торгов, переводятся на счёт займодателя.
Заключение соглашения Достижение договорённости в отношении уплаты долгов между кредитором и заёмщиком позволяют им придти к заключению мирового соглашения. В процедуре подписания будет принимать участие и финансовый управляющий. Если факт его присутствия не установлен, то сделка считается недействительной.

Этап 1. Наблюдение

По закону на эту стадию выделяется 7 месяцев. На это время назначают временного управляющего, который должен выявить следующие моменты:

  • возможно ли погашение задолженности;
  • реально ли восстановить платежеспособность;
  • можно ли выплатить заработную плату сотрудникам;
  • сможет ли компания покрыть судебные издержки, и достаточно ли у нее для этого активов.

Важнейшим событием стадии наблюдения является организация собрания кредиторов, где обсуждаются следующие вопросы:

  • дальнейший ход дела о банкротстве;
  • возможность прекращения процедуры банкротства вследствие подписания мирового соглашения;
  • необходимость проведения санации предприятия;
  • конкурсное производство;
  • необходимость смены управления.

Все эти вопросы кредиторы решают с помощью голосования. Этот этап в основном проходят юридические лица (коммерческие компании, заводы, банки и т.д.).

Процедура проводится для максимального сохранения в целостности имущества компании, а также осуществления анализа и оценки сложившегося финансового положения компании.

Основная цель этого этапа – определение будущего, которое постигнет компанию в ближайшее время.

Этап 2. Оздоровление

Оздоровление (санацию) осуществляют для улучшения платежеспособности компании. В обязательном порядке происходит ограничение прав владельцев и руководителей фирмы. Однако они по-прежнему осуществляют управление компанией. В частности они не могут распоряжаться своим имуществом.

Для физических лиц данный этап характеризуется проведением реструктуризации, то есть кредиторы пересматривают долговые обязательства.

Санация предприятия — затяжная стадия. Она может растянуться на 2 (два) года.

При неудовлетворении требований кредиторов в течение этого времени собрание кредиторов может снова обратиться с повторным заявлением в арбитражный суд.

Этап 3. Внешнее управление

Этот этап не является обязательным и осуществляется в том случае, если судом принято решение о смене руководства компании. Это происходит, если управляющий считает, что это будет способствовать восстановлению платежеспособности компании. Срок этой стадии составляет 1 – 1,5 года.

Процедура внешнего управления подразумевает такие действия:

  • отстранение руководителя компании от выполнения его должностных обязанностей;
  • возложение обязанностей по управлению фирмы на временного управляющего;
  • ограничение действий органов управления компании, их обязанности также переходят к временному управляющему;
  • наложение моратория на погашение долгов, то есть на протяжении этой стадии должник может не оплачивать счета. Эти денежные средства направляются на улучшение финансового положения фирмы. За это время кредиторы не могут начислять штрафы, неустойки и пеню.

Управляющим составляется план действий, после чего он направляет его в суд, где план корректируется и утверждается.

План должен включать в себя:

  • принятие соответствующих мер для устранения имеющихся признаков несостоятельности;
  • расходы должника;
  • примерный срок, который необходим, чтобы улучшить платежеспособность фирмы.

Меры по реабилитации юридического лица:

  • закрытие производства, которое стало нерентабельным;
  • перепрофилирование деятельности компании;
  • требование о погашении дебиторской задолженности;
  • частичная распродажа имеющегося в распоряжении предприятия имущества;
  • увеличение уставного капитала;
  • совершенствование ценовой политики;
  • выпуск ценных бумаг.

Этап 4. Конкурсное производство

Если в результате процедуры банкротства не было подписано мировое соглашение, то наступает завершающая процедура несостоятельности – ликвидация предприятия.

Суд назначает лицо, в полномочия которого входит управление всем имуществом компании с целью погашения существующих долгов перед кредиторами.

Срок проведения этой процедуры составляет 1 год, иногда может быть продлен еще на полгода, например, если имущество компании еще не удалось полностью реализовать.

Подробно о том, как закрыть (ликвидировать) ООО, в том числе и про банкротство общества с ограниченно ответственностью — в соответствующей статье ресурса.

Для граждан и индивидуальных предпринимателей процедура аналогична: на имущество накладывается арест, и оно распродается на свободных торгах по банкротству .

В настоящее время торги можно вести онлайн на сайте единого реестра банкротств РФ. Средства, вырученные за имущество на торгах, направляются кредиторам и работникам предприятии, чтобы погасить долги. Часть средств идет на погашение издержек по судебному процессу.

Этап 5. Мировое соглашение

При необходимости любой этап процедуры банкротства может быть завершен путем заключение мирового соглашения. Оно подписывается тогда, когда между кредиторами и должником был достигнут компромисс. Результатом такого компромисса является прекращение судебного процесса.

В некоторых случаях заключению мирового соглашения способствуют третьи лица, например, заинтересованные в этом лица (бенефициары), посредники и поручители, принимающие на себя выплату по обязательствам.

Мировое соглашение по факту представляет собой полноценный юридический документ. Если условия соглашения не выполнены, то кредиторы могут вновь обратиться в суд.

Сводная таблица: этапы банкротства

Обобщим в таблице все этапы процедуры банкротства:

Этап банкротства Срок Реализатор цели Когда этап заканчивается Цели
Наблюдение 3 месяца Временный управляющий При введении санации или внешнего управления или в случае начала конкурсного производства или если достигнуто мировое соглашение. Сохранение имущества субъекта, финансовый анализ, формирование реестра требований кредиторов.
Оздоровление 2 года Административный управляющий Завершение дела о банкротстве, переход на стадию внешнего управления, начало конкурсного производства, подписано мировое соглашение. Улучшение платежеспособности субъекта, выплата долга кредиторам
Внешнее управление 18месяцев Внешний управляющий Закрытие дела о банкротстве, если платежеспособность улучшена, в связи с началом конкурсного производства, если подписано мировое соглашение Улучшение платежеспособности, наложение моратория на требования кредиторов, уплата обязательных платежей.
Конкурсное производство 1 год(1,5 года, если процедуру продлили) Конкурсный управляющий Если подписано мировое соглашение Реализация имущества на торгах, удовлетворение требований кредиторов в соответствии с очередью
Мировое соглашение Руководитель с кредиторами На любом этапе процесса банкротства Прекращение процедуры несостоятельности, так как субъект и кредиторы подписали соглашение.

Таким образом, законодательство предусматривает несколько вариантов для развития процедуры банкротства. Это может быть полное восстановление деятельности предприятия и улучшение его платежеспособности или полная его ликвидация с распродажей имущества, числящегося на балансе фирмы.

Для чего нужна данная процедура

Рассмотрим возможности, которые предоставляет банкротство участникам данной процедуры.

Для владельца бизнеса

Банкротство собственникам позволяет:

  1. Осуществить защиту имущества компании на время от судебных взысканий.
  2. Снять существующие аресты, которые наложены на объекты имущества предприятия-должника, что позволит использовать их до определенного момента.
  3. Получить некоторую отсрочку платежей по существующим долгам.
  4. Получить возможность реструктуризировать состав задолженности перед кредиторами.
  5. Частично списать сумму долга или проценты и штрафные санкции.

Для кредитора

Банкротство ООО с долгами позволяет прежде всего при наличии у должника имущества получить долг пусть и не в полном объеме, но в достаточной части.

При отсутствии средств и имущества у компании должника, кредиторы после банкротства получают возможность списать просроченную задолженность и закрыть взаимоотношения с ним.

Для учредителей

После того как судья выносит решение о признании организации банкротом, она закрывается. Объявление компании банкротом, приводит к тому, что на задолженность перестают начисляться пени и штрафы.

Если все имущество ушло на погашение долгов, то собственники при банкротстве мало, что получают. Они теряют право на свои доли в уставном капитале фирмы. Но в отношении их личного имущества никакие действия не могут предприниматься по взысканию. К тому же собственники могут открыть новую компанию.

Для директора

При банкротстве руководителя компании отстраняют от ее управления. Если в результате изучения материалов дела выявится, что банкротство стало причиной намеренного доведения предприятия до убытков, то тогда к ответственности могут привлекаться и директор компании, и ее главный бухгалтер.

Для директора может вводиться запрет на занимание данной должности определенное время в связи с банкротством компании.

Какие долги не списываются по банкротству

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физ. лица. Давайте подробнее рассмотрим этот вопрос. Действующая редакция гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходного пособия (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Какому имуществу не страшно банкротство

Текст закона о банкротстве, а также ГК РФ (статья 446) утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (не ипотечная);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы;
  • продукты питания, предметы первой необходимости и сельскохозяйственного назначения.

У вас есть еще какое-либо дорогое имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц по закону 2017 года.

В чем важность финансового управляющего

Главной фигурой во время признания физ. лица несостоятельным является финансовый управляющий. Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги фин. управляющего – она составляет 25 000 рублей.

В список ключевых обязанностей фин. управляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Сколько стоит банкротство

Природа возникновения суммы в 500 тыс рублей, которую многие приняли за условие для объявления физического лица банкротом, станет понятной, если узнать о том, сколько денег придётся заплатить тому, кто решил сам объявить себя банкротом. Вряд ли нужно это делать, если долг её не превышает.

Госпошлина, которая берётся в момент подачи заявления в суд, — 6000 рублей. В этот же момент нужно перечислить на депозит суда вознаграждение управляющему, которое составляет 10000 рублей. Суд примет решение о том, сколько будет применено процедур. В классическом случае их две: реструктуризация долга и продажа имущества. Вознаграждение конкурсному управляющему за каждую ещё 10000 рублей. Так же необходимо дать объявления в средства массовой информации, которые тоже будут стоить примерно 10000 рублей.

Итак, минимум, если даже будет применена только одна процедура, 36000 рублей. Однако не плохо вспомнить и о том, что процессы по арбитражному законодательству достаточно сложные с точки зрения юриспруденции. А это значит, что не помешает и задуматься об услугах адвоката. Для среднего областного города в России по таким делам они могут вылиться в сумму в 30-40 тыс рублей.

Не нужно думать, что обанкротить себя самого в России сможет даже нищий. Сначала ему придётся собрать некоторую сумму.

Последствия

В общем-то никаких серьёзных последствий данной процедуры нет. В течение пяти лет гражданин не сможет брать кредиты или займы без указания того, что он признан банкротом.Сам он теряет право подавать заявление на повторное признание себя банкротом в течение такого же срока. Могут только другие заинтересованные лица.

Ещё нельзя стать руководителем юридического лица в течение срока в три года. Так же суд может запретить банкроту покидать пределы РФ так же на три года.

Важные замечания

Факт установления банкротства в отношении физических лиц может быть установлен не более одного раза в пять лет. Принятие статуса банкрота в отношении физических лиц — крайняя мера. Только тот человек, который действительно нуждается в исправлении своей жизненной ситуации, должен обращаться в суд за получением такого статуса.

Если постоянного дохода больше нет, а расходы постоянно увеличиваются, если потеряно жильё в результате пожара или развода, если нет больше физической возможности работать и зарабатывать – тогда целесообразно принять такой статус. Банкротство ограничивает права – выезд за рубеж становится невозможным.

Также кредитная история банкрота навсегда будет запятнана и ни один из банков, скорее всего, не одобрит заём, даже на небольшую сумму.

Судебная практика на текущий момент

Сегодня закон о банкротстве физических лиц работает в реальных условиях. В период его принятия у многих (депутатов, банковских учреждений) были некоторые опасения, но процесс реализации закона пошел благополучно.

Количество документов, необходимое для начала проведения процедуры достаточно громоздкое, но собрать его вполне возможно при желании. Заявление подается должником по месту регистрации, а не прописки, что довольно удобно для населения.

Если у потенциального банкрота есть хоть какой-то источник дохода, то суд назначает процедуру реструктуризации долгов перед кредиторами, и дальнейшее разбирательство будет проходить, опираясь на ст. 213.11-213.23 ФЗ. Судебная практика показывает, что пункт реструктуризации можно миновать и перейти к реализации имущества должника, т.е. начать его продажу.

Видео законе о банкротстве:

Банкротство – признанная уполномоченным государственным органом неспособность должника (гражданина, организации или государства) удовлетворить в полном объёме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) исполнить обязанность по уплате обязательных государственных платежей.

Какие задачи решает процедура банкротства предприятия и физического лица

Процедура банкротства позволяет решить две задачи:

  • обеспечить должнику защиту от кредиторов, требования которых он не в состоянии удовлетворить,

  • защитить интересы каждого кредитора от неправомерных действий должника и других кредиторов, обеспечив сохранность имущества и справедливое его распределение между кредиторами.

Цель банкротства предприятий

Целью банкротства, является ликвидация тех предприятий, которые являются неэффективными и нестабильными. Эта цель достигается в результате действий кредиторов, партнеров, финансовых и правовых органов.

Основная цель специалистов по банкротству – максимально эффективное использование производственного потенциала подконтрольного предприятия для вывода его из банкротного состояния.

Участники процедуры банкротства предприятий

В процедуре банкротства принимают непосредственное участие следующие субъекты системы банкротства:

  • арбитражный суд;

  • собственник предприятия;

  • арбитражные управляющие;

  • наемные работники;

  • инвесторы;

  • должник;

  • кредиторы;

  • органы государственной власти.

Виды банкротства предприятий

Понятие банкротства принято разделять на несколько основных видов:

Реальное банкротство. При реальном банкротстве компания теряет способность восстановить свою функцию платежеспособности из-за фактических потерь заёмного и собственного капитала. В силу наличия высокого уровня потерь капитала и реального повышения доли кредиторской задолженности, компания теряет возможность вести свою хозяйственную деятельность. По этим причинам арбитражный суд объявляет организацию несостоятельным банкротом на основании закона о банкротстве;

Банкротство бизнеса. Под термином «банкротство бизнеса» понимается такой вид бизнеса, при котором компания прекратила осуществлять операции, получив реальные убытки для своих кредиторов. Такой бизнес определяется как несостоятельный, хотя при этом формально не была осуществлена процедура банкротства, и сама компания не была признана несостоятельной;

Временное (условное) банкротство. При временном банкротстве организация теряет свою платежеспособность по причинам превышения актива баланса компании над его пассивом, наличия большого размера дебиторской задолженности перед контрагентами и наличия на складе большого количества нереализованной готовой продукции. При временном банкротстве предприятия в ходе осуществления антикризисного управления с применением процедуры санирования не происходит ликвидации компании. В ходе проведения арбитражных процедур административного и внешнего управления у компании появляются реальные шансы существенно повысить свою платежеспособность, отладить производственный процесс в соответствии с требованиями и потребностями рынка и добиться в будущем устойчивого и эффективного развития организации;

Преднамеренное (умышленное) банкротство. При преднамеренном банкротстве руководители и владельцы организации преднамеренно ухудшают платежеспособность компании, наносят предприятию экономический вред путем хищения денежных средств фирмы различными способами в своих личных интересах и в интересах третьих лиц. Установленные арбитражными управляющими факты преднамеренного банкротства передаются в арбитражный суд с целью привлечения виновных к уголовной ответственности;

Фиктивное банкротство – заведомо ложное объявление предприятия о своей неплатежеспособности. Целью фиктивного банкротства является введение в заблуждение кредиторов компании для получения от кредиторов фирмы различных льгот по погашению существующих обязательств, либо для уменьшения долгов организации за счет реализации неконкурентоспособной продукции. Лица, виновные в ложном объявлении организации неплатежеспособным предприятием и в умышленном сокрытии активов, необходимых для своевременного погашения кредиторской задолженности, привлекаются к уголовной ответственности на основании представления дел в суд арбитражными управляющими.

Банкротство физических лиц

Под банкротством физических лиц подразумевается признание арбитражным судом неспособности физического лица выполнять свои финансовые обязательства и осуществлять расчеты с кредиторами.

Начать процедуру банкротства имеет право любое физическое лицо, чей долг перед организациями превысил 500 тысяч рублей. При этом просрочка по уплате обязательств должна превышать три месяца.

Инициаторами начала осуществления процедуры банкротства могут также выступить кредиторы или Федеральная налоговая служба.

При этом Федеральный закон от 26 октября 2002 г. № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» четко разделяет случаи, когда физическое лицо обязано подать заявление о банкротстве, и когда гражданин вправе подать заявление о банкротстве в добровольном порядке.

Так, например, обязательной для начала осуществления процедуры банкротства является ситуация, когда физическое лицо – должник имеет долг сразу перед несколькими кредиторами и понимает, что, даже выплатив часть долга, не сможет погасить оставшуюся сумму долга.

Отметим, что обратиться в суд гражданин обязан не позднее чем через 30 дней после наступления ситуации, которая удовлетворяет установленным условиям банкротства.

Что влечет за собой получение статуса финансовой несостоятельности для физического лица

На время ведения дела о банкротстве гражданина лишают права:

  • осуществлять сделки по покупке и продаже имущества, передаче имущества в залог, выдаче поручительств;

  • выезжать за границу (этот вопрос решается на усмотрение суда);

  • распоряжаться денежными средствами на банковских счетах.

На 3 года гражданин, признанный банкротом, лишается права занимать любые должности в органах управления юридического лица и каким-то образом принимать участие в управлении компании.

С признанием гражданина банкротом прекращается:

  • процесс удовлетворения требований кредиторов по существующим денежным обязательствам, по уплате обязательных платежей (за исключением налогов, сборов, штрафов). Требования к гражданину можно предъявить только в рамках дела о банкротстве;

  • процесс начисления неустоек и процентов по текущим обязательствам;

  • действие исполнительных листов по взысканию имущества. Иными словами, гражданин, признанный банкротом, не должен выполнять требования кредиторов, оставшиеся неудовлетворенными после реализации имущества должника.

статьи:

Банкротство гражданина кратко о главном!
Понятие несостоятельности

Пошаговая инструкция к процедуре признания несостоятельности
Этап 1. Заявление о банкротстве
Этап 2. Процесс в арбитражном суде
Этап 3. Исполнение судебного решения

Права и обязанности конкурсного управляющего
Имущественная ответственность физического лица
Очередность исполнения обязательств банкротом
Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия
Ограничения, наступающие после того, как гражданин признан несостоятельным

Банкротство гражданина кратко о главном!

До 2015 года не существовало концепции банкротства для физических лиц, но принятие поправки в Федеральный закон Российской Федерации «О несостоятельности (банкротстве)» реформировало этот институт, защищая не только кредиторов, но и интересы неплатежеспособных граждан. Правовой основой для этого института служат такие нормативно правовые акты: Глава X, ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и ст. 25 Гражданского Кодекса РФ. Рассмотрим банкротство гражданина кратко, базовые положения последнего урегулированы в упомянутых законах.

Понятие несостоятельности

Банкротство (также несостоятельность) — это признанный арбитражным судом факт неспособности индивида рассчитаться с кредиторами и выполнить другие имущественные обязательства, а также и в виде гос. и муниципальных платежей.

Выделяют также самобанкротство — при котором лицо-должник, а в некоторых случаях и кредитор, планируют процедуру банкротства для достижения своих интересов. В отличие от фиктивной (преднамеренной) несостоятельности, плановое банкротство легально, тогда как первый вариант — неправомерное деяние, влекущее за собой уголовную ответственность по ст. 196 УК РФ.

Банкротство наступает при таких обстоятельствах:

  • В том случае, когда заявление в арбитражный суд подает взыскатель, сумма задолженности должна превышать пятисот тысяч рублей. Заявления должно быть подано не позже чем через 30 дней с момента, когда он узнал или мог узнать о таких обстоятельствах, а также, при просрочке по одному из обязательств в более чем 3 месяца;
  • Для должника доступ к праву на обращение в суд для признания банкротства упрощено — законом не установлены граничные сумы. Достаточны явные свидетельства имущественной неспособности гражданина, при которой он не может выполнить денежные обязательства — это соответствует трактовке закона Постановлением Пленума Верховного Суда №45;

Субъекты

Субъектами правоотношений относительно банкротства и несостоятельности выступают:

  1. Должник — главное лицо в арбитражном процессе по делу о банкротстве:
  • физлицо и при наличии — его представители;
  • индивидуальный предприниматель — субъект с отличительными юридическими признаками как физлица так и юрлица;
  • глава крестьянского хозяйства — в делах о банкротстве сельскохозяйственного предприятия;
  1. Кредитор — человек, имеющий имущественную заинтересованность в деле, и обладающее правом требовать от должника исполнить финансовые обязательства;
  2. Конкурсные кредиторы — от обычных кредиторов отличаются полномочиями, так как имеют право обратиться в арбитражный суд с документами о признании лица банкротом. Такие кредиторы могут выступать по обязательствам вознаграждения за результат интеллектуальной и творческой деятельности;

Важно! Кредиторами в арбитражном судопроизводстве не могут выступать лица, которым следует выплатить компенсацию за ущерб причиненный жизни и здоровью, взыскания алиментов и обязательств личного характера, так как это выходит за рамки подведомственной компетенции арбитражных судов.

  • Федеральные уполномоченные органы исполнительной власти, а также исполнительные органы в субъектах Российской Федерации
  • Финансовый управляющий — лицо, не имеющее личной заинтересованности в деле, назначается арбитражным судом для управления имущества банкрота. Он принимает участие в арбитражном производстве.
  • Участники строительства — в деле о несостоятельности застройщика.

При возникновении трудностей с оплатой долгов, стоит серьезно подготовится к процедуре признания банкротства. Подготовка документов, составление расчетов банковских операций, транзакций, доходов и опись имущества, а также стоимость затрат, необходимых для процедуры признания несостоятельности — все это стоит взвесить перед принятием важного решения. Стоит учесть, что если у гражданина нет средств для оплаты судебных издержек в процедуре будет отказано. Кроме процессуальных затрат не стоит забывать про оплату юристам из фирм, что специализируются в помощи оформления банкротства, а также услуг нотариуса и в некоторых случаях, проезд до арбитражного суда. Если вы все же решились оформить банкротство гражданина, пошаговая инструкция найдётся в данной статье.

Этап 1. Заявление о банкротстве

Заявление в арбитражный суд подается физлицом-должником, конкурсным кредитором, налоговыми инспекциями, федеративными и муниципальными уполномоченными органами, прокурором и другими должностными лицами, органами федерального значения и субъектов федерации.

Образец заявления о банкротстве гражданина вы можете скачать здесь >>>

СКАЧАТЬ ЗАЯВЛЕНИЕ О БАНКРОТСТВЕ ГРАЖДАНИНА

Первый этап подготовки — сбор нужных документов, список которых не мал. Вот список некоторых обязательных документов, предусмотренных в Законе № 127-ФЗ:

  1. Непосредственно само заявление в суд, где нужно указать такие данные:
  • наименование арбитражного суда
  • Ф.И.О., адрес, контактные данные и место работы должника;
  • Данные кредитора, ИНН и регистрационный номер — для юр. лица
  • Причину трудного материального положения;
  1. Списки должников и взыскателей физлица с обозначением их личных данных;
  2. Декларация доходов и опись имущества с указанием места их расположения;
  3. Свидетельства с данными о совершении купли-продажи недвижимого имущества за последние три года;
  4. Выписка из ведомостей о членстве в юридическом лице, акционерном товариществе;
  5. Свидетельства об уплате налогов за три года до подачи заявления;
  6. Реестр банковских счетов, справки из банковских учреждений о взятии депозитов (вкладов), учет по транзакциям;
  7. Копия пенсионного удостоверения;
  8. Информация о состоянии индивидуального счета застрахованного лица из Пенсионного Фонда России;
  9. Свидетельство о получении пособия по безработице, выданного государственной службой занятости населения;
  10. Копия свидетельства о браке, о разводе, брачного контракта, соглашения супругов или судебного решения о разделе их имущества, свидетельство о рождении ребенка — когда таковы имеются;
  11. Другие удостоверения, предусмотренные статьей 213.4. Федерального закона № 127-ФЗ;

При подаче судебного заявления необходимо оплатить государственную пошлину суммой в 6 тысяч рублей, награда финансовому управляющему варьируется от 5 до 30 тысяч рублей, а публикация данных в Едином реестре сведений о банкротстве стоит более 700 рублей.

При подаче документов в арбитраж, судьи и остальные участники судебного производства получают лишь заверенные копии предоставленных документов, тогда как оригиналы остаются у заявителя. Суд выносит определение о принятии заявления не менее чем через 5 дней, с момента его поступления.

Главная цель заявителя — убедить судей в неплатежеспособности потенциального банкрота, предоставив достаточную базу доказательств такого факта. От этого зависит, какое определение вынесут судьи:

  • Если заявление признают обоснованным — суд вводит реструктуризацию долга;
  • Если указанное заявление необоснованно — суд оставляет заявление без рассмотрения или прекращает производство по данному делу;

Согласно ст. 135 Арбитражного кодекса РФ судьи совершает проверку обоснованности заявления через 15-30 дней со времени принятия такого заявления.

Если суд обнаружит в декларации о доходах противоречивую информацию, о материальном положении гражданина, то к физлицо могут заподозрить в преднамеренной несостоятельности, что исходя из размеров ущерба может расцениваться как административное правонарушение, или уголовное преступление.

Касательно заявления о банкротстве гражданина, пошаговая инструкция для конкурсных кредиторов схожа с вышеупомянутой схемой для граждан-должников.

Такой взыскатель обращается в судебную инстанцию с заявлением, если есть судебное решение, которое подтверждает законность его претензий. Судебное решение может не требоваться, если требования конкурсного кредитора касаются:

  • Уплаты обязательных платежей;
  • Претензий, основанных на протесте векселя, совершенным нотариусом;
  • Нотариально подтвержденных претензий;
  • Претензий, всплывающих из кредитных договоров.

Обратите внимание! В деле о признании несостоятельности нет спора, ведь у участников судебного процесса нет конфликта интересов. Каждой стороне выгодно решение по банкротству гражданина и его гражданско-правовые последствия — должник избавится от бремени долгов, а кредитор удовлетворит свои имущественные претензии. Это так называемое приказное судопроизводство. Если хоть одна из сторон оспаривает требования другой стороны, то заявление должно рассматриваться в рамках не приказного, а искового судопроизводства.

Возможно, отправить заявление тремя способами: почтой, через интернет или лично явившись в суд.

Этап 2. Процесс в арбитражном суде

Законодательство регламентирует 3 основных процедуры, применимых при арбитражном процессе, в делах по банкротству:

  1. Реструктуризация долгов — изменение условий исполнения имущественных должностных, в частности срока выплат и процентной ставки. На реструктуризированный долг не вводят санкции. Рассрочка долгов производится судом с учетом оптимальной ежемесячной суммы для обеспечения семьи и содержанцев гражданина. Этот метод влияния на материальные положения допустим лишь тогда, когда должник не имел раньше статуса банкрота, ни разу не притягивались к уголовной ответственности за преступления экономического характера и имеет регулярные источники дохода. Если взыскатели не протестуют против принятого плана погашения долгов, суд приостанавливает судебный процесс на срок до трех месяцев, для воплощения в реальность плана оплаты долгов. При мотивированном ходатайстве любого участника производства, арбитражный суд изменяет условия погашения должностных обязанностей;
  2. Реализация собственности обанкроченного лица — в судебной практике считается самым распространенным и эффективным методом погашения долгов. Реализацию имущества организует финансовый управляющий, которого утверждает арбитражный суд. Реализации не подлежат предметы, которые не могут быть изъяты согласно гражданско-правовому законодательству.
  3. Мировое соглашение — сделка при котором взыскатель списывает с должника все долги, вследствие чего между ними прекращаются все обязательственные правоотношения. Все процедуры, связанные с делом о производстве, при этом прекращаются. Для достижения мировой сделки суд может приостановить рассматривать вопрос на срок не более 1 месяца.

Внимание! В зарубежной практике для достижения консенсуса между сторонами обязательств часто используются услуги компетентного посредника — медиатора. Институт медиации предусматривает вовлечение в переговоры беспристрастное третье лицо. Медиатор поможет прийти к соглашению без риска возникновения конфликтов.

Если по истечении срока в 1 месяц физическое лицо не представило суду подтверждения факта погашения долгов или достижения мирового соглашения, суд официально оглашает этого должника банкротом, принимая решение о начале конкурсного производства.

Этап 3. Исполнение судебного решения

Заключительный процессуальный этап в деле о банкротстве граждан — конкурсное производство. Именно с этого момента начинается банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия. Прекращаются все финансово-экономические санкции, все обязательства по взыскательным документам прекращаются (кроме выплат алиментов, а также компенсаций за причинение ущерба для жизни и здоровью). После применения конкурсного производства закрывается исполнительное производство, о чем уведомляется пристав-исполнитель.

Говоря о конкурсном производстве в деле о банкротстве кратко, стоит отдельно отметить конкурсного управляющего.

Конкурсный (по-простому финансовый, арбитражный) управляющий — это лицо, что назначается судом для реализации конкурсного производства. Финансовый управляющий обязан быть гражданином Российской Федерации, состоящий в Саморегулируемой организации арбитражных управляющих.

В его обязанности входит:

  • Принимать меры для обнаружения имущества лица-банкрота, обеспечивать его целостность и неприкосновенность;
  • Совершать аудит финансово-материального положения гражданина, проводить опись и инвентаризацию его имущества;
  • Обнаруживать факты преднамеренного и фиктивного банкротства;
  • Вести учет всех кредиторов и их требований, а также уведомлять их о проведении отдельных процедур, в том числе собрании кредиторов;
  • Созвать и организовать собрание кредиторов;
  • Контролировать всестороннее исполнение физическим лицом своих текущих обязанностей перед кредиторами, проверять отчеты о выполнении плана возврата и погашения долгов;
  • Отправлять кредиторам ежесезонный доклад;
  • Выполнять другие обязанности, регламентированные Федеральным законом.

Права и обязанности конкурсного управляющего:

  1. Представляет интересы человека, подавая от его лица заявление в суд о недействительных сделках, а также сделок противоречащим законам, ущемляющим права других лиц, или при которых должник отдает предпочтение одному из кредиторов;
  2. Проведения реструктуризации задолженности и реализации имущества через систему электронных торгов (аукционов);
  3. Принимать участие в процессе реструктуризации долгов как третье лицо без предъявлений самостоятельных требований, со стороны гражданина-должника;
  4. Требовать от должника предоставления данных о ходе его реализации плана реструктуризации задолженностей;
  5. Обращаться в суд с мотивированным ходатайством о принятии мер для обеспечения неприкосновенности имущества физического лица;
  6. Получать информацию от бюро кредитных историй и Центрального каталога кредитных историй о транзакциях и других данных;
  7. Обращаться к другим лицам для обеспечения исполнения своих обязанностей на договорных основах;
  8. Заявлять отказ в отношении сделок и исполнении обязанностей должника.

Имущественная ответственность физического лица

Несостоятельность и банкротство физических лиц — последнее слово в законодательстве. Еще недавно такой институт был предусмотрен только для юрлиц и крупных субъектов хоздеятельности. В настоящее время, законодатель стал на сторону граждан-должников. Последние законопроект редакции закона «О несостоятельности (банкротстве)» дает возможность признания лица банкротом даже при отсутствии имущества.

Сегодня закон предусматривает такую очередность исполнения обязательств банкротом:

  1. Исполнение требований граждан, чьей жизни и здоровью был причинен ущерб вследствие действий должника;
  2. Погашение долгов, возникших на почве трудовых правоотношений, например, выплат премий, зарплат, больничных, выходных пособий и т. д.;
  3. Исполнение денежных обязательств, при которых имущество банкрота было взято под залог;
  4. Требования, связанные с выплатами в государственную казну, и другими обязательными платежами;
  5. Расчеты с остальными кредиторами.

Во время конкурсного производства собственность должника обобщается в конкурсную массу, для учета которой привлекаются бухгалтера и аудиторы. После удовлетворения претензий взыскателей, должник освобождается от всех обязанностей, заявленных при открытии производства по банкротству. Для реализации имущества, финуправляющий задействует оценщика, который предварительно определяет стоимость имущества. Исключениями являются выплаты алиментов, личные обязательства, компенсация вреда жизни и здоровью.

Обратите внимание! Не может быть обращено взыскание на предметы первой необходимости, одежду, белье, детские вещи, мебели (по одному стулу, столу, кровати и шкафу на каждое лицо), продукты питания общей суммой в один прожиточный минимум, жилое помещение, если это единственное жилье семьи должника. Вышеуказанные запреты не распространяются на предметы роскоши.

Банкротство гражданина и его гражданско-правовые последствия

После принятия заявления, арбитражный суд принимает меры в виде ареста имущества, на которое нельзя налагать взыскание. После признания гражданина банкротом, на протяжении 5 лет невозможно повторно открыть производство о банкротстве.

Во время проведения арбитражного процесса по делу о признании несостоятельности, на гражданина могут полагаться такие ограничения:

  1. Запрет на пересечение границы.
  2. Потеря права распоряжения имуществом. Простыми словами — запрет на вступления в договора купли-продажи имущества и его отчуждения;
  3. Запрет на самостоятельное пользование банковскими счетами.

На нашем сайте недавно мы разместили интересную статью о судебной практике физических лиц. Там вы найдете реальные истории и судебные решения по типичным ситуациям. Читайте ее

Статус банкрота также защищает материальное положение должника, благодаря тому, что:

  1. Исполнительные документы больше не имеют силу, а судебный пристав не имеет полномочий по отношению к должнику;
  2. Прекращаются начисления процентных ставок и неустоек;
  3. Имущественные обязательства перед заимодавцами, чьи претензии не были высказаны в рамках действий банкротства, больше не действительны.
  4. Долги, возникшие до принятия арбитражным судом необходимых документов, считаются автоматически выполненными.

Ограничения, наступающие после того, как гражданин признан несостоятельным:

  1. На протяжении трех лет после того, как судом будет принято решение о банкротстве, лицо-банкрот не сможет больше иметь высокие звания в юридическом лице;
  2. В течение 5 лет не сможет работать в органах страхования и фондах инвестиций;
  3. Если человека снова признали несостоятельным за пять лет, то установленные правила освобождения от имущественных притязаний кредиторов, возникших до рассмотрения дела, на такого должника не распространяется;
  4. На протяжении 10 лет житель РФ не сможет управлять компанией, связанной с кредитованием;
  5. На протяжении пяти лет он имеет права оформиться как ИП;
  6. На пять лет запрещено оформление договоров на займ и брать на свою личность кредиты.

Если сравнивать всевозможное процессы банкротства, то конечно, банкротство гражданина наиболее прост с юридической точки зрения. Однако подводных камней все же очень много, именно поэтому в начале статьи мы дали возможность ознакомиться с процессом кратко.

Что касаетя банкротства гражданина и его гражданско-правовых последствий – мы предоставили актуальную информацию в полном объеме!

Пользуйтесь нашей статьей, как пошаговой инструкцией при процедуре банкротства! Желаем вам удачи!

Потеря трудоспособности, сокращения на работе, проблемы со здоровьем или иные сложности приводят к просрочкам по займам, а они — к долговой яме. К счастью, новый закон предусматривает возможность оформления банкротства физических лиц. Закон о банкротстве граждан вступил в силу в октябре 2015 года, и стремительно набирает популярность у россиян.

Что это такое, кто может стать банкротом и как Закон о банкротстве физических лиц позволит избавиться от преследования банков и коллекторов и выйти из долговой ямы, читайте далее.

Узнать, спишет ли суд долги в вашей ситуации

Суть закона о несостоятельности (банкротстве) физических лиц

Полный текст действующей редакции закона о банкротстве физических лиц со всеми изменениями на 2017 год и комментариями.

Федеральный закон, благодаря которому у физлиц появилась возможность списать свои задолженности легально, начал действовать от 1 октября 2015 года. Возможность избавиться от долгов сохраняется и сейчас, но с небольшими изменениями в законе на 2020 год.

В частности, законодатель внес изменения в размер госпошлины — это позволило сделать услугу банкротства дешевле. Общее же количество внесенных поправок закона о банкротстве физических лиц составляет несколько десятков.

Несмотря на то, что в отношении физических лиц закон действует не так давно, судебная практика уже показала первые результаты. Среди них:

  • за время действия закона о банкротстве физических лиц было зарегистрировано свыше 550 000 запросов на банкротство от российских граждан;
  • более половины запросов о признании несостоятельными было принято Арбитражными судами к производству;
  • всего лишь 40% от общего количества процедур инициируются непосредственно должниками — остальные дела о банкротстве начинают прочие заинтересованные лица (например, кредиторы).

Обращайтесь к юристу по банкротству, чтобы получить профессиональные комментарии вашей ситуации и гарантированно списать свои долги. Мы знаем, что такое банкротство физ. лиц и как работает закон, и используем это в Ваших интересах. С нашей поддержкой Вы сможете быстро получить статус банкрота и избавиться ото всех долговых обязательств перед кредиторами.

Начиная от какой суммы можно признать себя банкротом и другие условия несостоятельности, расскажем далее.

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Для кого работает федеральный закон о банкротстве физических лиц?

Федеральный закон о банкротстве физлиц устанавливает некоторые ограничения для должников. Чтобы получить право списать все кредиты, просто оказаться в долгах недостаточно. Так, воспользоваться возможностью избавиться от долгов на законных основаниях могут те физлица, которые подходят под следующие условия:

  • наличие задолженностей перед кредиторами на общую сумму от 350 000 рублей и более;
  • наличие как минимум трех просрочек по ежемесячным платежам;
  • либо проблемы с трудоспособностью, трудоустройством или иные факторы, мешающие выплате долга в ближайшем будущем.

Закон о несостоятельности (банкротстве) работает только при обращении в Арбитражный суд. Непосредственно кредиторы никогда не признают несостоятельность заемщика. Все, что они могут предложить — это услугу реструктуризации, либо кредитные каникулы, но даже эти услуги предоставляются кредиторами отнюдь не всем должникам. В таком случае поможет только признание банкротства физических лиц по закону от 2015 года через суд.

Списать долги свыше 350 тыс. руб

Как работает процедура признания физлица банкротом?

Предлагаем ознакомиться с порядком признания гражданина финансово несостоятельным. Процесс состоит из этапов:

  1. Подготовка документации для передачи в суд. На этом этапе должник собирает бумаги, справки и заполняет установленные формы документов, которые потребуются суду для объективной оценки ситуации заемщика. Чем больше документов, подтверждающих некредитоспособность, предоставит должник, тем выше шансы получить положительное решение в деле о банкротстве. Скачать образец заявления о банкротстве (42.5 КБ)
  2. Выбор финансового управляющего. Это лицо, которое возьмет на себя сопровождение дела о признании физического лица несостоятельным. Важно сотрудничать с финансовым управляющим — постоянно быть с ним на связи и выполнять его советы, требования, рекомендации. От того, насколько должник доверится финансовому управляющему, во многом зависит исход дела. Важно не скрывать информацию от своего финуправляющего, иначе последствия могут быть негативными — вплоть до не списания долга.
  3. Судебное заседание. Суд может применить к должнику одну из двух мер — реализацию имущества или реструктуризацию задолженности. Только после того, как решение по введению той или иной процедуры банкротства будет принято, финансовый управляющий предоставляет отчет в суд, который принимает решение о списании долгов.

Справка о задолженности из МФО

Кредитный договор

Брачный контракт

ИНН

Сведения о доходах физ. лица

Соглашение об уплате алиментов

Об отсутствии ИП

Свидетельство о браке

Паспорт гражданина РФ

СНИЛС

Согласие супруга

Справка об уплате налогов

Справка о доходах физического лица

Справка о задолженности

Сведения о состоянии лицевого счета в ПФР

Свидетельство о разводе

Свидетельство о рождении

Свидетельство о регистрации права (земельный участок)

Трудовая книжка

Выписка по счету из банка

Новая редакция закона о банкротстве физических лиц указывает, что после признания гражданина несостоятельным с него полностью списываются все текущие задолженности.

В отношении должника применяются некоторые ограничения — подробнее о них можно узнать далее.

Проконсультироваться с юристом перед процедурой

Какие долги не списываются по банкротству?

Многим кажется, что действие закона о банкротстве распространено на любые долги физлица. Действующая редакция закона гласит, что списанию через процедуру банкротства не подлежат следующие долги:

  • задолженности по алиментным выплатам;
  • выплаты для возмещения физического либо морального вреда;
  • невыплаченная заработная плата, либо выходное пособие (у ИП);
  • выплаты для возмещения вреда по субсидиарной ответственности.

Соответственно, любые иные задолженности можно ликвидировать благодаря закону о несостоятельности (банкротстве).

Спишет ли суд ваши долги?

Какое имущество не отнимут при банкротстве?

Текст закона о банкротстве, а также статья 446 ГК РФ утверждает перечень имущества, которое не может быть изъято для погашения задолженности. Должники могут гарантированно не опасаться за следующие виды имущества:

  • единственная жилая площадь, которое находится в собственности у должника (исключение составляет ипотечная квартира);
  • имущество, необходимое гражданину для выполнения своих обязанностей в рамках работы, даже если это автомобиль;
  • продукты питания, предметы первой необходимости (в том числе приспособления для передвижения лиц с ограниченными возможностями) и сельскохозяйственного назначения.

У Вас есть еще какое-либо ценное имущество помимо перечисленного? Обращайтесь к нам за бесплатной консультацией для возможности сохранить свое имущество при банкротстве физических лиц. Мы поможем защитить Вашу собственность от реализации на торгах.

Проверить, какое ваше имущество не отберут при банкротстве

Последствия банкротства физического лица

Признание физлица несостоятельным — положительный момент для гражданина, у которого есть потребность уйти от имеющихся долгов. Шанс избавить себя от претензий кредиторов привлекает многих заемщиков, которые решаются начать дело о банкротстве. Однако, что будет после завершения дела о банкротстве и списания долгов? Закон о банкротстве физических лиц (127-ФЗ) накладывает следующие ограничения на банкрота:

Последствия банкротства для должника. Кредиты, выезд за границу, последствия для родственников и др.

  • в течение 3 лет после завершения процедуры гражданин не может работать руководителем в юридическом лице (например, генеральным или финансовым директором);
  • в течение 5 лет гражданин обязан информировать банки о своем банкротстве при каждом обращении за новым кредитом;
  • в течение 5 лет должник не может повторно инициировать процедуру своего банкротства через суд.

По отзывам с форумов, для многих людей эти ограничения не играют роли — они с лихвой перекрываются возможностью избавиться от долгов и преследования со стороны банков. Но эти нюансы необходимо учитывать, когда речь идет о последствии признания гражданина некредитоспособным. Необходимость взять новый кредит или занять руководящую должность в компании может возникнуть раньше, чем закон позволит это сделать банкроту.

Узнать, выгодно ли вам банкротство?

В чем важность финансового управляющего?

Главной фигурой во время признания физлица несостоятельным является финансовый управляющий. Этот специалист по умолчанию назначается Арбитражным судом из числа арбитражных управляющих СРО. Наименование конкретной СРО нужно указать в заявлении при подаче на банкротство.

Всегда ли необходимо привлекать финансового управляющего? На данный момент, да. Именно он ведет процедуру и следит за соблюдением интересов должника и кредиторов.

Осенью 2020 года ожидается принятие закона о внесудебном банкротстве граждан. Процедура будет проходить без суда и участия финансового управляющего. Законопроект предусматривает упрощенное банкротство через МФЦ.

Подобрать проверенного финансового управляющего

Федеральный закон о банкротстве устанавливает цену на услуги финуправляющего — она составляет 25 000 рублей (изначально было 10 000 рублей). Кроме того, если дело доходит до реализации имущества, финуправляющему положено 7% от проданной на торгах собственности банкрота. Таким образом, за две процедуры по банкротству (реструктуризацию долга и реализацию имущества) он получает довольно солидную сумму.

В список ключевых обязанностей финуправляющего входят:

  • проверка финансового состояния должника;
  • раскрытие информации о банкротстве должника в официальных источниках;
  • контроль финансов банкротящегося гражданина;
  • уведомление кредиторов о банкротстве должника;
  • обеспечение сохранности и продажа имущества гражданина-банкрота.

Важно! Не скрывайте информацию о собственности от своего управляющего. Если в ходе проверки будет выявлено скрытое имущество, которое могло быть включено в конкурсную массу и реализовано на торгах, можно забыть о положительном решении суда в деле о банкротстве.

Сколько будет стоить процедура банкротства физлица?

Процедура банкротства не из дешевых. Однако, если у Вас большие долги, стоит потратиться на оплату — это выйдет дешевле, чем удовлетворять требования кредиторов.

Полная стоимость банкротства физических лиц в 2020 году (закон о банкротстве 127-ФЗ) складывается из следующих факторов:

Реальная стоимость банкротства, рассмотрим подробнее, сколько и куда надо платить.

  • публикации информации о деле в издании «Коммерсантъ»;
  • госпошлина при подаче заявления на банкротство;
  • вознаграждение финуправляющему;
  • почтовые расходы;
  • услуги юридического консультанта (при необходимости);
  • услуги экспертов, приглашенных для оценки имущества перед торгами (при необходимости).

Примечателен тот факт, что ранее размер госпошлины для физ лиц составлял 6 000 рублей. Однако уже с января 2017 года закон о банкротстве физических лиц уменьшил госпошлину в 20 раз. Теперь ее размер равен 300 рублям.

Стоимость банкротства физического лица составит в районе 80-100 000 рублей. Точная цена в каждом конкретном случае может отличаться в большую либо меньшую сторону. На нее влияют стоимость услуг финансового управляющего (например, если стороны добились разрешения вопроса без реализации имущества, финуправляющему не придется платить 7% от проданной на торгах собственности должника) и иные факторы.

Если закон об упрощенном банкротстве будет принят, списать долги можно будет бесплатно. Но сумма долга ограничится 500 тыс. руб.

9 000 ₽ в мес. 7 000 ₽ от 10 000 ₽ от 5 000 ₽ Все услуги

Обратитесь за помощью в нашу компанию для уточнения стоимости услуг по банкротству. Наши кредитные юристы подробно проконсультируют по всем вопросам относительно установления факта некредитоспособности и помогут быстро достичь желаемого статуса банкрота. Мы поможем списать долги легально и возьмем на себя заботу о сохранении Ваших прав!

Для получения профессиональной юридической консультации позвоните нам по телефону или напишите онлайн.

Рассчитать стоимость банкротства в Вашем случае

Юрист перезвонит через 1 минуту и проконсультирует. Это бесплатно.

Наша команда

Олег Калинкин Cтарший юрист отдела банкротства физических лиц Артем Сакулин Юрист департамента финансового анализа Дмитрий Щепочкин Директор Роман Чулков Руководитель практики по банкротству крупнейших должников Дарья Борцова Руководитель отдела по работе с клиентами

Главным условием для инициирования процедуры банкротства физического лица является наличие долговых обязательств перед кредиторами на общую сумму не менее 500 тысяч рублей и наличие просрочки от трех месяцев.
Эта сумма по сегодняшним меркам довольно небольшая, учитывая, что некоторые заемщики берут потребительский кредит только в одном банке на сумму свыше 1 миллиона рублей, а таких займов у одного человека может быть несколько. Заемщик может инициировать данную процедуру, если он предвидит невозможность исполнения финансовых обязательств.
Еще одним из основных условий является неплатежеспособность гражданина, то есть он не в состоянии расплатиться с кредиторами по долгам, при этом он от них ни в коем случае не отказывается и неоднократно обращался ранее к кредиторам с объяснением что находится в сложной финансовой ситуации по тем или иным причинам.
Начинается процедура банкротства с подготовки и сбора необходимых документов, объем которых достаточно велик и часто требует времени и денежных затрат. Однако, сбор большинства бумаг можно переложить на опытных специалистов, которые знают, как и куда обратиться для получения того или иного документа. Список всех необходимых документов можно найти в п. 3. статьи 213.4 вышеупомянутого Федерального Закона.
Когда документы собраны, гражданину нужно грамотно составить исковое заявление на банкротство физического лица с приложением всех необходимых материалов. Данным заявлением человек может подтвердить свою несостоятельность, ссылаясь на собранный пакет бумаг.
Исковое заявление подается в арбитражный суд, где гражданин или его законный представитель должны доказать несостоятельность, основываясь на всех представленных доказательствах. Если суд признает неплатежеспособность гражданина, вводится процедура реструктуризации. Заемщику также назначается финансовый управляющий, который отныне ведет все финансовые дела гражданина.
План реструктуризации представляет собой график, составленный либо заемщиком, либо кредитором. В данном графике отражается погашение задолженностей с учётом доходов заемщика. План по погашению проходит тщательную процедуру утверждения собранием кредиторов и судом. Срок исполнения плана реструктуризации составляет три года.
Кроме того, в процессе реструктуризации на имущество гражданина может быть наложен запрет на распоряжение.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *