Черный список клиентов банков

В черные списки банков, как правило, попадают клиенты, допускавшие серьезные просрочки, получавшие блокировки счетов или предоставляющие поддельные документы. Выйти из них достаточно сложно — придется снова доказывать банкам свою надежность.

Черные списки клиентов есть у многих крупных банков. В них заносятся лица, физические и юридические, работа с которыми нежелательна. Каждый банк имеет свои правила внесения клиентов в стоп-лист — они, как и списки клиентов, являются конфиденциальной информацией. Но общие методы определения нежелательных клиентов у разных организаций схожи.

Как правило, в черные списки можно попасть по следующим причинам:

  • Наличие серьезных просрочек (длительностью более трех месяцев) или полное отсутствие платежей по кредитам
  • Подозрения в отмывании денег и наличие блокировок счетов по 115-ФЗ
  • Попытки обмануть банк — предоставление поддельных документов и сведений, использование подставных лиц
  • Наличие судимости за нарушения и преступления тяжести выше средней, прежде всего — связанные с экономической сферой (например, за мошенничество)

Банки могут обмениваться сведениями о нежелательных клиентах между собой — такое право им дает Центробанк в положении №639-П. Сведения о просрочках по кредитам также передаются в бюро кредитных историй. Поэтому если клиент попал в черный список одного банка, то ему могут с большой вероятностью отказать в другом.

Выйти из черного списка достаточно тяжело. Ваши действия будут зависеть от того, по какой причине вы туда попали. Если вы внесены в стоп-лист из-за плохой кредитной истории — постарайтесь исправить ее, а если имеющийся долг вернуть невозможно — объявите о своем банкротстве. Если вы попали в него из-за блокировки счета по 115-ФЗ — предоставьте документы, подтверждающие легальность доходов и обосновывающие последние операции по счетам — например, чеки или платежки.

Вы нашли ответы на все свои вопросы в данной статье?

Да Нет

Всем неоднократно приходилось слышать о таком явлении, как «чёрные списки. Но мало кто понимает, что это такое. В большинстве случаев, «чёрный список» это база данных о гражданах и организациях нарушивших свои обязательства перед финансовой организацией. Многие люди не предают этому явлению большого значения, считая, что испорченная репутация ни каким образом не может отразиться на их собственной жизни. Действительно на обычного клиента, такой список мало влияет, но для бизнесмена оказаться в чёрном списке должников, не очень приятное известие.

Что такое чёрный список? Стоит ли его бояться?

Под определением «чёрный список» понимается всеобщая клиентская база, в которую заносят неблагонадёжных заёмщиков. Это физические лица и организации, которые вовремя не погашали кредит, вне зависимости от причины. База содержит информацию о клиентах, их личные данные, справки с места работы, историю о других кредитах.

«Чёрный список» не сулит ни чего хорошего для всех категорий граждан. Людям, занесённым в список, банки отказывают в предоставлении займа, закрывают их счета, отказывают в обслуживании.

Причины попадания в список неблагонадёжных клиентов

Попасть под подозрение банка может любой клиент, даже за малейшее нарушение, например, вовремя не внёс плату по кредиту. Такие люди автоматически заносятся в список неблагонадёжных клиентов.

Правда, не все банки придерживаются строгих правил, стараются заносить в базу, только тех, кто допустил серьёзное нарушение. При незначительном нарушении и оплате долга со штрафом, клиенту предоставляется возможность вновь оформлять кредит. В целом банки не заинтересованы, что бы клиенты от них уходили, поэтому стараются решить конфликт мирным путём.

Наиболее частыми причинами занесения заёмщика в «чёрный список» являются:

Досрочное погашение задолженности без предварительного уведомления сотрудников банка;

Накопленные долги;

Наложение ареста счетов клиента, органами власти (суд, налоговая инспекция);

Предоставление неточных сведений о себе;

Зафиксирован факт мошенничества;

Неадекватное поведение клиента.

На самом деле количество причин, по которым заёмщик может быть занесён в список неблагонадёжных клиентов, довольно большое количество. Но какой бы ситуация критичной не казалась, всегда найдётся выход из неё. Главное не паниковать и потихоньку начинать действовать.

Как «обелить» свою репутацию и покинуть «чёрный список»

В марте 2018 года ЦБ России озвучил методики позволяющие очистить репутацию клиента.

Инструкция по выходу из «чёрного списка».

Причина отказа.

Клиент желающий очистить свою репутацию, должен направить в кредитную организацию письмо, потребовав разъяснить ситуацию. После этого банк обязан выдать информацию о том, что стало причиной отказа.

Представить банку документы, объясняющие задержку погашения кредита.

В случае если банк отказал клиенту в обслуживании или выдаче кредита, без веских оснований, клиент имеет право потребовать провести проверку, по результатам которой, пересмотреть свое решение.

Дождаться рассмотрения документов. Банку на рассмотрение заявления требуется время, не более 10 суток, с момента его подачи.

Получение ответа.

Рассмотрев заявление, банк уведомляет клиента о своём решении, где будет указано что, причина отказа была устранена и клиент выведен из » чёрного списка».

При других обстоятельствах, банк уведомит клиента, о том, удовлетворить просьбу невозможно.

Подача апелляции.

В случае, получения неудовлетворительного результата, заёмщик обращается в межведомственную комиссию, Центрального банка страны. После чего, банк проведёт проверку, в ходе которой, предъявит объяснения причины отказа. По окончанию проверки, клиент получит принятое решение.

Черный список в банках или стоп-лист – это не миф. Кредитные компании действительно создают базы данных клиентов, которые вызывают сомнения или нарушают договорные обязательства. Причины попадания в такие списки в чем-то схожи, а чем-то отличаются для физических и юридических лиц. Также отличаются и пути исключения из числа неблагонадежных.

На кого заводят черный список в банках, как в него не попасть и что сделать, чтобы из него выйти тем, кто все-таки в него угодил, расскажет Бробанк.

Что такое «черный список»

Черный список банка – это база клиентов, которым банки отказывают в обслуживании, так как их подозревают в совершении мошеннических сделок или нарушении закона. Информация в этом списке строго конфиденциальна. Другим лицам персональные сведения из него не передают.

У каждого банка свои критерии, внесения в черный список, поэтому определить причину довольно сложно. Кроме этого, ненадежный клиент может попасть даже в несколько списков в зависимости от того, какие услуги ему оказывает банк, или как взаимодействуют банк и клиент.

Клиент может попасть в черный список банка не только при возникновении нарушений. В него могут занести даже тех, кто вызывает подозрение службы безопасности или специалистов банка.

Например, заемщик регулярно берет кредиты и погашает их в течение короткого периода или вступает в постоянные споры с банком по каким-либо аспектам. Таких клиентов тоже могут включить в базу данных. Скорее всего, при очередном обращении, банк откажет в выдаче займа, потому что задача кредитора получить прибыль, а с таким заемщиком невыгодно сотрудничать. А с теми, кто слишком глубоко копается в сути или создает конфликты, банки тоже предпочитают не связываться.

Варианты черных списков

Клиенты могут попасть в разные черные списки:

  1. Внутрибанковский. В этой базе данных находится информация по тем клиентам, которые нарушали свои обязательства или вызывали какие-либо подозрения у сотрудников банка. Длительное нахождение в таком списке приводит к отказам в кредитах или других услугах внутри финансового учреждения.
  2. Перечень сведений службы судебных приставов. В него заносят граждан, с которых в судебном порядке взыскивали задолженность. Большинство банков проверяет своих клиентов по этой базе данных.
  3. Отчеты бюро кредитных историй. В них попадают сведения из кредитных организаций обо всех физических лицах и компаниях, которые когда-либо брали займы. На основании этих данных формируют кредитный рейтинг заемщика. Если возникали задолженности и просрочки, то в БКИ будет видна вся эта информация.
  4. Черный список Росфинмониторинга. В него попадают все нарушения, которые связаны с законом 115-ФЗ «О легализации доходов полученных преступным путем» Данные о подозрительных операциях поступают из всех банков в Росфинмониторинг, а оттуда в ЦБ РФ. После консолидации всех записей Центробанк возвращает итоговый черный список во все банки РФ. Обновление информации происходит ежедневно.

Клиент может быть только в одном или во всех списках одновременно.

Как физлица попадают в черный список банка

Главные критерии для внесения в черный список банка:

  1. Просрочки по займам, отказ в выполнении обязательств по договору комплексного банковского обслуживания.
  2. Наличие неоплаченных задолженностей по налогам, выплате алиментов, штрафам, оплате коммунальных услуг.
  3. Наличие судимостей, особенно в сфере экономических преступлений.
  4. Предоставление ложной информации, в том числе и документов, в которых указаны неверные данные.
  5. Наличие подозрений об участии в каких-либо махинациях.
  6. Нахождение в состоянии банкротства на данный момент или раньше.
  7. Наличие еще не выполненного судебного решения о взыскании задолженности с клиента.
  8. Принятые в отношении клиента ограничения судом, приставами и другими уполномоченными органами.
  9. Недееспособность или психическая болезнь.
  10. Агрессия, неадекватное поведение, посещение офисов банка в нетрезвом виде, под действием психотропных или наркотических веществ.

Любая из этих причин приведет к внесению клиента в отдельную базу данных. Каждый банк формирует свой расширенный перечень критериев. Некоторые финансовые учреждения могут вносить в стоп-листы за малейшие провинности, другие – только после наличия повторных нарушений. В ряде компаний из списка извлекут тех клиентов, которые «исправились» и не повторяют ошибки, в других – поблажек не дают.

Также клиента могут внести в черный список в самом начале сотрудничества, если он не прошел проверку. У каждого финансового учреждения свой регламент, как оценивать гражданина, в том числе и по его внешнему виду. Проверка банка может быть с подвохом, когда клиенту предоставляют мнимое право выбора: сказать правду или соврать. Например, создают ситуацию в виде случайной ошибки сотрудника банка, если клиент ее не исправит и решит предоставить ложную информацию, его включат в черный список. Могут проводить и психологические проверки на выявление лжи в каких-либо словах гражданина.

Как выйти из списка неблагонадежных клиентов

Выйти из черного списка банка очень сложно. Проблема в том, что информация в базах данных конфиденциальная, банк может и не уведомлять клиента о включении в список. Не всегда сотрудники банка объяснят причину попадания в перечень ненадежных лиц. И даже если получится устранить причины, по которым клиента занесли в стоп-лист, ему будет сложно восстановить деловую репутацию. Скорее всего, в персональных данных сделают пометку об устранении ошибок, но выносить из внутрибанковского реестра не станут.

Иногда включение в черный список не сказывается на компании или физическом лице напрямую. Некоторые клиенты даже не подозревают о своем нахождении в числе неблагонадежных. Например, при оформлении дебетовой, зарплатной, пенсионной карты или вклада никаких ограничений не будет. Чаще всего сложности возникают при подаче заявки на займы.

Если отказ в кредитовании следуют один за другим, высока вероятность, что банки занесли клиента в черный список. Чтобы это выяснить наверняка, запросите отчет о кредитной истории заемщика. Дважды в год граждане РФ могут получить эту информацию бесплатно. Один из двух раз – это отчет на бумажном носителе. Если сведения нужны чаще, можно запросить отчет на платной основе. Такую услугу оказывают разные квалифицированные компании. Количество платных обращений не ограничено, их можно подавать хоть еженедельно.

Чтобы получить отчет в электронном или распечатанном виде, обратитесь в Бюро кредитных историй напрямую или через госуслуги. Обратите внимание, что сведения об одном гражданине или компании могут храниться в нескольких БКИ. Выяснить, в каких из них точно находится информация, можно через Центральный каталог кредитных историй. После этого можно подавать запросы в конкретные БКИ и собирать сведения воедино.

Из отчетов станет ясно, все ли в порядке с кредитной историей, есть или нет задолженности и просрочки. Если они не соответствуют реальности, можно подать заявку на корректировку ошибочных данных.

Исправление кредитной истории заемщика

Если кредитная история испорчена по вине заемщика, придется самостоятельно исправлять ситуацию:

  1. Оформить кредит, на меньшую сумму, чем было в отклоненной заявке или обратиться за выдачей кредитки или карты рассрочки. Такие кредитные продукты банки одобряют охотнее, чем кредиты наличными. Лучше всего обращаться в банк, в который поступает заработная плата на карту.
  2. Качественно исполнять взятые на себя обязательства. Не допускать просрочек, следить, чтобы денег хватало на ежемесячный платеж и погашение процентов, вносить деньги заранее, а не в последний день.
  3. После погашения кредита, данные отразятся на кредитной истории. Негативный рейтинг поднимется. Таким способом можно восстановить репутацию благонадежного клиента и заслужить доверие банков.

Исправление кредитной истории

Макс. сумма 300 000Р
Ставка 33,3%
Срок кредита До 18 мес.
Мин. сумма 4 999 руб.
Возраст 20-85 лет
Решение 1 день

Можно также воспользоваться альтернативным вариантом – просто ждать. Информация из кредитной истории по истечении 10 лет автоматически исчезнет. Но за этот период не должно возникать никаких долговых обязательств перед кредиторами и взаимоотношений с судебными приставами. Однако нулевая кредитная история не гарантирует, что по истечению срока банки согласятся на сотрудничество.

Как действовать, если попал в список по ФЗ-115

Если клиент вызвал подозрения или нарушил закон 115-ФЗ, его включат в черный список в ЦБ РФ. Выйти из него в разы сложнее, чем из базы данных неблагонадежных клиентов внутри банка. Для начала выясните причину внесения в черный список в обслуживающем банке или в том, где было отказано в проведении операций. Напишите заявление и соберите документы, из которых будет видно, что отказ безоснователен.

Банк рассмотрит поданные документы, и после этого возможны 2 варианта развития событий:

  1. Банк отменит отказ и направит сведения в Росфинмониторинг. Там учтут данные по клиенту и исключат гражданина из черного списка, в который он попал по закону 115-ФЗ.
  2. Банк признает основания для отказа существенными. Если клиент не согласится с таким решением, он может подать апелляцию в Центробанк, где проведут дополнительное расследование. Если при повторном рассмотрении запроса клиента признают добросовестным, в течение нескольких месяцев его исключат из черного списка.

После внесения поправок в ФЗ-115 банки обязали давать пояснения всем клиентам, которых вносят в черный список. Поэтому самый простой и надежный способ из него выйти – выяснить, какие операции и действия вызвали сомнения у банка и исправить их. После этого гораздо легче избежать повторного попадания в базу данных неблагонадежных клиентов.

Как не попасть в черный список

Так как критерии попадания в черный список нельзя перечислить в полном объеме из-за конфиденциальности, полностью исключить включение в стоп-лист очень сложно. Но риски можно свести к минимуму:

  1. Изучите основные поводы внесения в черный список и не допускайте их.
  2. Не пытайтесь стать идеальным клиентом. Среднестатистические заемщики, которые добросовестно выполняют свои обязанности, вызывают наибольшее доверие банков.
  3. Работайте с банковским счетом, регулярно его пополняйте, проводите операции или поддерживать на нем определенную сумму денег. Можно пользоваться услугами нескольких банков, главное чтобы были видны движения по счетам, на основе которых у банка сложится представление о клиенте.
  4. Не лгите банку, в попытке приукрасить свое финансовое положение.
  5. Перед посещением банка уделите внимание своему внешнему виду. В некоторые офисы даже не впустят, если у охранника вызовет сомнение одежда или состояние клиента.
  6. Адекватно оценивайте свои возможности по выплате кредитов. Ежемесячные платежи не должны превышать 30% от заработной платы. Если нагрузка выше, вероятность просрочки выше, а значит, возможно ухудшение кредитной истории.
  7. При закрытии кредита требуйте справку о полном погашении задолженности. Нарушения и копеечные долги могут возникнуть из-за обычной невнимательности клиента. Например, последний платеж по графику был выше на несколько рублей, но это было упущено. В итоге несколько рублей превратятся в несколько тысяч с учетом штрафов и неустоек.
  8. Внимательно читайте договор, чтобы знать свои обязанности и права банка, который выдает заем.
  9. Старайтесь не выступать в роли созаемщика или поручителя. Если основной заемщик окажется недобросовестным, его обязанности будут переданы вам. После этого и ваша кредитная история может попасть в перечень сомнительных.
  10. При возникновении проблем с выплатой кредита, рефинансируйте его или реструктуризируйте. Главное решить проблему, а не отказываться от выполнения обязательств.

Если следовать этим рекомендациям, у банка будет меньше оснований для внесения в черный список. А если такая ситуация произойдет, можно быть уверенным, что это случилось скорее всего из-за ошибки.

Что будет, если компанию внесли в черный список

Организации попадают в черный список банка, если нарушают ФЗ-115 и их подозревают в легализации доходов и содействию терроризму. Если у банка возникают сомнения в проводимых операциях, сотрудник приостанавливает движение по счетам клиента до выяснения всех обстоятельств. По этому закону проверяют как юридических, так и физических лиц. Его нарушения приводит к попаданию в черный список ЦБ РФ любого клиента банка.

Компаниям могут отказать в выдаче карты, открытии счета, выполнении ряда других операций, которые относятся к обслуживанию юридических лиц. Но клиента не вносят в черный список без дополнительной проверки и попытки прояснить ситуацию. Для начала сотрудники банка запросит дополнительные подтверждения.

Причины

Операции, которые могут вызвать сомнение у сотрудника банка и повлечь занесение в черный список:

  1. Регистрация нового юрлица с большими оборотами с самого начала деятельности фирмы. Может быть вполне легальное объяснение, бизнес был подарен или передан по наследству.
  2. Контракт, который не соответствует прямой деятельности. Например, адвокатская контора платит за строительные материалы. Если она прояснит, что строит новое здание для офиса, сомнения развеются.
  3. Расчеты с фирмами, которые внесены в черные списки. Как правило, на такие операции устанавливают лимиты по сумме или другие ограничения. Если возникнут более серьезные опасения и поводы для проверки, отправитель средств тоже может попасть в список неблагонадежных.
  4. Нехарактерные или непонятные по сути платежи.
  5. Снятие наличных. Любые наличные операции компаний от 100 000 рублей находятся под бдительным контролем банков.
  6. Счета в нескольких банках, а оплата налогов только через один из них. В этом случае придется отчитываться о перечислениях в бюджет перед другими банками.
  7. Нет операций по основной деятельности компании.

Полный перечень операций указан в ФЗ-115.

В большинстве случаев ситуацию можно урегулировать диалогом с клиентом. Но если он не идет на контакт, банк приостановит движение и передаст информацию в Росфинмониторинг, что приведет к внесению компании в черный список Центробанка.

Выход

У компаний для восстановления деловой репутации и исключения из черного списка несколько путей:

  1. Написать заявление в банк с просьбой прояснить ситуацию по приостановлению операций по счетам.
  2. Подать жалобу в межведомственную комиссию ЦБ РФ.
  3. Обратиться в суд.

При судебных разбирательствах, бизнесмену могут запретить выезжать за границу. Кроме того суды отнимают много времени и денег на юридическое сопровождение. Поэтому некоторые компании принимают решение о регистрации нового юридического лица.

Каждый банк решает сам, сотрудничать с клиентами, которые вызывают подозрения или нет. Например, при подаче заявки на открытие счета от сомнительной компании, которая отчисляла слишком мало налогов, в новом банке увидят, что фирма занесена в черный список. Сотрудники банка потребуют дополнительные документы: выписки по счетам в предыдущем обслуживающем банке и пояснения к сложившейся ситуации.

При проведении проверки могут выявить, что минимальные отчислению в бюджеты и фонды – это ошибка бухгалтерии. Если фирма устранит ошибку и докажет, что повторений не будет, ей откроют счет в новом банке. Для этого ей потребуется собрать все подтверждающие документы по операциям и корректировкам. Если никаких новых нарушений не выявят, компанию продолжат обслуживать в новом банке. Таким образом Центробанк рекомендует поступать со всеми клиентами из черных списков. То есть если компания попала в базу данных, она сможет реабилитироваться и продолжить свою деятельность.

Как юрлицу избежать попадания в черный список

Несколько советов помогут компаниям не попасть в черный список неблагонадежных клиентов:

  1. Изучите закон 115-ФЗ. Если какие-то из терминов не ясны, проконсультируйтесь с юристом или сотрудником банка.
  2. Реагируйте на рекомендации обслуживающего специалиста банка. Если советуют отказаться от сомнительной операции, лучше так и сделать.
  3. Указывайте полное и исчерпывающее назначение платежа, которое дает четкое представление об операции. Добавляйте информацию о номере и дате контракта, тогда у сотрудников банка будет меньше поводов сомневаться.
  4. Не пользуйтесь наличными, более удобная альтернатива для бизнесменов – это бизнес-карта или корпоративная карта. При расчетах по ним видны все операции и получатели средств, не надо собирать чеки и составлять авансовые отчеты.
  5. Заранее проверяйте контрагентов, с которыми заключаете контракты.
  6. Интересуйтесь причинами отказа банка в той или иной операции. Это поможет своевременно узнать о предпосылках для включения в черный список.

Не всегда смена обслуживающего банка окажется лучшим решением. Правила проверки клиентов, их операций и рекомендации ЦБ РФ одинаковы для всех банков.

Полезные ссылки:

  1. Сайт Росфинмониторинга
  2. Федеральный закон «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» от 07.08.2001 N 115-ФЗ (последняя редакция).

115 ФЗ «О противодействии легализации доходов, полученных преступным путем» помогает государству бороться с отмыванием денег и терроризмом. По этому закону банки обязаны сообщать о клиентах, которым отказали в проведении операций, в Росфинмониторинг и Центробанк. Они запрашивают документы, и если юрлицо не предоставляет информацию, попадает в черный список Центробанка, который обновляют ежедневно.

Черный список ограничивает работу компании. Если счет заблокирован, им нельзя воспользоваться: снять и перевести деньги, оплатить услуги или товары. Открыть счет в другом банке будет непросто.

Предпринимателям и ООО из черного списка труднее получить банковское обслуживание в дальнейшем. Банки тщательно проверяют такие компании и чаще отказываются им в обслуживании.

Мы разобрались, почему юрлица попадают в черный список Центробанка России и как выйти из этого списка.

Почему юрлица попадают в черный список

В 2017 году Банк России выпустил перечень финансовых операций, которые считает подозрительными. Финмониторинг отслеживает операции клиентов: проверяет платежи и переводы, отчисления в налоговую, запрашивает документы, если операция кажется подозрительной.

Финмониторинг может посчитать обнальщиком того, кто регулярно снимает дневные лимиты или получает и сразу обналичивает переводы.

Низкая налоговая нагрузка. Вызывают подозрение те, кто:

  • не платит налоги со счета. Например, ООО обслуживается в трех банках, а налоги платит с одного. Банк это видит, блокирует счет и начинает проверки;
  • перечисляет меньше 0,9 % оборота;
  • зарплата сотрудников ниже прожиточного минимума;
  • переводит деньги физлицам и не платит НДФЛ.

Нецелевые платежи. Если работать не по своим ОКВЭДам, финмониторинг начинает проверку по 115 ФЗ. Владелец парикмахерской не может получать перевод за партию запчастей.

Партнеры-однодневки. Когда у фирмы ненадежные партнеры, финмониторинг подозревает, что бизнесмен отмывает деньги. Что считается подозрительным:

  • по юридическому адресу партнера зарегистрирован несколько фирм;
  • руководитель компании одновременно возглавляет и другие организации;
  • счет партнера похож на транзитный: на него переводят деньги и тут же отправляют кому-то еще.

Чтобы у финмониторинга не возникало вопросов, предприниматели обязаны проверять контрагентов, иначе могут попасть под блокировку.

Как ООО и ИП выйти из черного списка Центробанка

Иногда компания работает честно, но попадает в черный список. Так происходит, когда банк не понимает, на что идут деньги клиента и как он платит налоги.

В конце 2017 года Центробанк выпустил поправки к 115 ФЗ и объяснил, как выйти из списка.

  • Когда банк замораживает счет или не хочет обслуживать, он выдает юрлицу письменное объяснение своего решения.
  • Компания собирает документы, чтобы показать, что работает законно. Это могут быть платежки из налоговой, договоры с партнерами, товарные чеки за покупки наличными.
  • Банк рассматривает документы в течение десяти рабочих дней и либо принимает доказательства, либо нет.
  • Если банк решает, что клиент работает честно, он говорит Росфинмониторингу удалить его из черного списка.
  • Если банк снова не верит, клиент может подать жалобу в Центробанк.
  • Центробанк рассматривает аргументы обеих сторон и за двадцать дней выносит финальное решение.
  • Если решение в пользу клиента, банк удаляет фирму из черного списка и продолжает обслуживать.

Закон не запрещает банкам работать с компаниями из черного списка, а только рекомендует тщательно их проверять. Если фирма остается в списке, она пробует открыть счет в другом банке или закрывается.

Подобрать банк

Как не попасть в черный список Центробанка

От блокировки счета или отказа банка не застрахован никто, но можно снизить риск попадания в черный список. Для этого нужно:

Обналичивать при необходимости и не снимать лимиты каждый месяц. Когда ИП или ООО снимает наличные со счета, финмониторинг не знает, на что дальше идут деньги и подозревает фирму в отмывании доходов. Наличных не должно быть больше 30 %. Чем меньше наличных, тем меньше подозрений.

Платить налоги не меньше, чем положено в среднем по отрасли. Если со счета не платят налоги, или если их меньше 0,9 % от оборота, могут заподозрить махинации. Если счета в нескольких банках, платить отчисления надо с каждого.

Проверять партнеров. Чем больше у контрагента сомнительных операций, тем больше подозревают и другую сторону.

Работать по своим ОКВЭДам и не делать нецелевых платежей. Нецелевые платежи считаются у банков сомнительными операциями. Поэтому стоит добавить в ОКВЭДы все виды работ, которые фирма планирует выполнять, и заполнять цель переводов или платежей. Писать не «Оплата по договору», а указывать что это за договор, с кем и на какие услуги.

Как проверить по ИНН, что юрлицо в черном списке ЦБ

Как правило, компания узнает постфактум, что попала в черный список. Если банк не открывает счет или отказывается выполнять перевод, возможно, вы в черном списке. Чтобы выяснить точно, нужно посмотреть список на сайте Росфинмониторинга. В личном кабинете, разделе «Перечень организаций и физических лиц» есть поле «Поиск». Туда надо вписать ИНН вашей компании и система сообщит — есть ли юрлицо в черном списке. Таким же способом можно проверить по ИНН ваших контрагентов на предмет нахождения в черном списке ЦБ.

Еще можно прийти в отделение и спросить у менеджера, почему банк отказывает. В ответ менеджер выдает клиенту официальное уведомление и объясняет причину блокировки. Эту же причину банк сообщает Росфинмониторингу.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *