Экосистема в бизнесе, что это?

«Клиент-банк» — это дистанционная программа, которая позволяет в режиме реального времени контролировать счета в любом банке. Работа с такой системой упрощается. Клиенту не обязательно посещать отделение банка, чтобы провести операции со своими денежными средствами. Разберем более подробно, как работает данная система и что она из себя представляет.

Что такое «Клиент-банк»?

Говоря о такой системе, как «Клиент-банк», надо сказать что это не новинка в мире современных технологий. Она появилась 7 лет назад. В рамках данной системы пользователи могут обмениваться документами, информацией и денежными средствами со своими партнерами и в пределах своих расчетных счетов. Передача информации происходит посредством всемирной сети Интернет. Совершая операции по счетам достаточно быть подключенным к интернету. Для большего удобства крупные банки создают мобильные приложения.

Как создается «Клиент-банк»?

Если говорить о процессе создания системы, можно сказать, что большинтво клиентов просто обращаются к разработчику, который создает оперативную систему по шаблону. Обычно он включает набор стандартных операций, которые можно совершать со своими счетами. Более современные банки идут дальше и заказывают индивидуальные проекты. Такие «Клиент-банки» включают в себя ряд уникальных услуг и функций. Одной из таких систем обладает российский ПАО «Сбербанк».

Обычно «Клиент-банк» является платной услугой, подразумевающей ежемесячное обслуживание. Система работает на генерации одноразовых паролей, которые поступают в виде текстовых сообщений на мобильный номер абонента.

Какие типы программы существуют?

«Клиент-банк» условно можно разделить на две категории:

  • Стандартный вариант программы, который устанавливается на компьютере, либо в виде мобильного приложения. Такую систему иногда именуют «Тонкий клиент». Все операции, которые совершает клиент в личном кабинете хранятся в памяти устройства с которого он заходит, либо в памяти самого приложения.
  • Другой вариант программы именуется «Толстый клиент». Иными словами, «Клиент-банк» предлагает различные варианты взаимодействия с банком. Чаще всего это соединение через телефонную линию, модем или линейного подключения к сети интернет.

Для чего предназначен «Клиент-банк»?

«Клиент-банк» может полностью заменить банковское учреждение. Особенно это важно для юридических лиц, которые совершают постоянные переводы и платежи через платежные реквизиты. Сервис дает отслеживать текущее положение счетов клиента и прогнозировать расходы и прибыль. В пределах современной системы руководитель в круглосуточном режиме может получить выписки по счетам и отслеживать действующих контрагентов.

Кроме этого, услуга онлайн-банкинга позволяет всегда быть в курсе событий и отслеживать текущие курсы на драгоценные металлы и валюту. Система дает полный доступ к валютным вкладам, активным счетам и депозитам.

Основные плюсы системы «Клиент-банк»

Система имеет ряд преимуществ, которые нельзя оставить без внимания. К основным из них можно отнести:

  • Простота использования.
  • Программа не требует специальных навыков и умений.
  • Дистанционное управление. Для того чтобы пользоваться системой, не нужно посещать банк лично.
  • Постоянный финансовый контроль, который доступен в режиме онлайн.
  • Возможность создания шаблонов платежей.
  • Постоянный доступ к валютным котировкам.
  • Электронный документооборот, который позволяет снизить затраты времени.
  • Документы хранятся в единой электронной базе, поэтому не требуют нотариального подтверждения. У каждого клиента есть электронная подпись.
  • Режим работы – круглосуточно, что позволяет контролировать свои расходы из любой точки мира.
  • Надежная защита всех операций. Каждое действие с денежными средствами требует подтверждения с помощью индивидуального одноразового пароля, который высылается текстовым сообщением на привязанный к счету номер телефона.

Недостатки системы «Клиент-банк»

Как и в любой программе, в системе «Клиент-банка» можно найти недостатки. К ним можно отнести:

  • Возможные сбои в программном обеспечении.
  • Постоянные атаки мошенников, которые могут привести к потере денежных средств.
  • Возможность разорения банка.
  • Страхование вкладов на определенную сумму. В случае превышения данной суммы, вклад вернуть будет невозможно.

Как подключить «Клиент-банк»?

Для того чтобы стать пользователем «Клиент-банка» определенной организации, необходимо разобраться в некоторых моментах.

В первую очередь это обслуживание данной программы. Подключение к такой программе может обойтись клиенту от 1 до 3 тысяч рублей. Последующее обслуживание программы в месяц в среднем составляет 1-1,5 тысячи. Однако, многие банки предоставляют новым клиентам льготные условия подключения, устанавливая программу бесплатно.

Для того чтобы подключить систему «Клиент-банка», необходимо пройти регистрацию на официальном сайте компании. С помощью мобильного устройства или электронной почты подтвердить регистрацию. После этого сотрудники банка устанавливают программу на компьютер, либо другое устройство пользователя.Многие банки предлагают открытие онлайн. Для этого необходимо скачать программу самостоятельно, оплатив ее обслуживание.

Чем отличается система «Клиент-банка» от интернет-банка

Многие пользователи считают, что «Клиент-банк» ничем не отличается от система онлайн-банкинга, однако это не совсем так. Основным отличием «Клиент-банка» является то, что данная система работает полностью через программу, установленную на компьютере пользователя. В свою очередь интернет-банк позволяет совершать операции посредством использования браузера.

Таким образом, система «Клиент-банка» позволяет работать с документами вне сети интернет. Кроме этого, «Клиент-банк» работает только на стационарном устройстве. Если необходимо иметь доступ для нескольких пользователей, нужно устанавливать программу для каждого устройства отдельно.

Однако, стоит сказать, что если операционная система компьютера выйдет из строя, то пользователям интернет-банка будет достаточно переустановить браузер и вернуться к работе. В свою очередь пользователи «Клиент-банка» могут потерять часть информации, которая полностью хранится в памяти компьютера. В этом случае банки рекомендуют создавать резервные копии документов.

Считается, что система банк-клиент предоставляет больше возможностей, чем интернет-банк. К примеру, в системе клиент-банка возможен просмотр изменения статуса оплаты определенных документов. Кроме этого, большинство программа поддерживают функцию взаимодействия с большим количеством бухгалтерских программ и не требуют перенастройки.

Если подвести итоги, можно сказать, что система «Клиент-банк» обладает значительным преимуществом перед интернет-банкингом. Особенно она будет удобна юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям. В основном в данной программе работает бухгалтер, который не только экономит свое время, но и отслеживает банковские операции. По результатам месяца можно сформировать отчет обо всех движениях денежных средств по счетам. Многие программы позволяют отправлять сведения в налоговые органы и пенсионные фонды, что упрощает работу организации. Однако, стоит помнить, что чем более функциональной оказывается программа, тем более дорогое обслуживание она предполагает.

Хотите успешно вести свою предпринимательскую деятельность? Партнерство со Сбербанком сильно поможет в этом аспекте. В финансовом институте сегодня можно подключить множество уникальных сервисов, специально разработанных для бизнеса.

Они делают более простыми и эффективными отчетность, связь с контрагентами, документооборот, планирование решений, закупки, сделки и все остальное.

Сегодня мы хотим представить вашему вниманию сервис «Бизнес-аналитика» от Сбербанка. Его основное предназначение — грамотное управление финансами. Сервис будет крайне полезен и индивидуальным предпринимателям, и руководителям/собственникам бизнеса, и финансистам с бухгалтерами.

Возможности сервиса «Бизнес-аналитика» от Сбербанка

Главная функция сервиса «Бизнес-аналитика» — контроль всех денег в бизнесе. Он собирает информацию аналитического вида по всем операциям на счетах в разных банках, а также по платежам наличными. В аналитике четко можно проследить расходы, доходы и прибыль. Также сервис предоставляет аналитику по статьям и контрагентам, помогает найти наилучшие точки роста, делает более простым планирование, предупреждает о кассовых разрывах и многое другое.

Большой плюс, что сервис «Бизнес-аналитика» обладает удобным и наглядным интерфейсом. Все операции в нем отображаются предельно простым образом, а поиск нужной занимает считанные секунды.

Как подключить сервис «Бизнес-аналитика» от Сбербанка

Начать работу с сервисом «Бизнес-аналитика» довольно просто. Перейдите на его страницу на официальном сайте Сбербанка https://www.sberbank.ru («Малому бизнесу и ИП» — «Онлайн-сервисы»), после чего нажмите кнопку «Зарегистрироваться». Далее подтвердите свою учетную запись в Сбербанк Бизнес Онлайн и подключите загрузку операций по счетам в Сбербанке для финансового анализа. В конце распределите операции по статьям. Теперь можно заниматься анализом и планированием финансов компании.

форум

УДК 336.719,004

создание цифровой экосистемы коммерческого банка: основные пути и прогнозируемые результаты*

Коровкина Е. В.,

аспирант 1-го года обучения,

Ивановский государственный химико-технологический университет, Иваново, Россия

Аннотация. В настоящее время создание инновационной инфраструктуры в банковском секторе является необходимой установкой для сохранения конкурентоспособности банков в условиях борьбы за клиентов и рынок. Цифровая трансформация экономики предполагает не только внешнюю модернизации банка, но и реструктуризацию большей части внутренней системы работы коммерческих банков

Ключевые слова: цифровая экономика; инновации; Интернет; банк; информационные технологии.

THE CREATION OF A DIGITAL ECOSYSTEM OF COMMERCIAL BANK

Korovkina E. V.,

Post-graduate student of 1 year of study

Ivanovo State University of chemistry and technology, Ivanovo, Russia

Keywords: digital economy; innovation; Internet; Bank; information technology.

В настоящее время проблема создания единого пространства, объединяющего цифровую среду и банковский механизм,является головной для многих передовых компаний и обсуждается экономистами. Причем этот актуальный вопрос приобретает все более своеобразную сущность, понятие «единое пространство» рассматривается как своеобразная «цифровая экосистема». Мы можем понимать это как резуль-

тат более продуктивной модели сотрудничества и конкуренции, как установление партнерских отношений с поставщиками дополняющих или конкурирующих продуктов и услуг для создания лучшего клиентского опыта.

Исследователи Массачусетского технологического института назвали компании, которые получают как минимум 50% своих доходов от создания цифровой экосистемы. Это помогает им

» Материалы III Международного форума «Ловушка «новой нормальности».

лучше понять конечных потребителей. У 32% этих компаний выше рост выручки, у 27% — больше прибыли, чем в среднем по отрасли1. Это еще раз доказывает результативность активного сотрудничества банков с IT-компаниями и внедрения в свои системы новейших технологий.

Ниже мы приводим основные IT-разработки, достойные внимания и применения в коммерческих банках.

Облачные технологии. Это удобная среда для хранения и обработки информации, объединяющая в себе аппаратные средства, лицензионное программное обеспечение, каналы связи, а также техническую поддержку пользователей. С помощью внедрения данных сервисов в банковскую систему можно достигнуть значительной экономии издержек на программное обеспечение и избежать потери информации.

Развитие Big Data (Больших Данных) дает возможность проанализировать кредитоспособность заемщика, также они полезны для кредитного скоринга и андеррайтинга. Внедрение технологий Big Data позволит сократить время рассмотрения кредитных заявок. С помощью Big Data можно проанализировать операции конкретного клиента и предложить подходящие именно ему банковские услуги. HSBC использует технологии Big Data для противодействия мошеннических операций с пластиковыми картами. С помощью Big Data компания увеличила эффективность службы безопасности в 3 раза, распознавание мошеннических инцидентов — в 10 раз. Экономический эффект от внедрения данных технологий превысил 10 млн долл. США .

Развитие Интернета вещей — новой концепции вычислительной сети физических предметов («вещей»), оснащенных встроенными технологиями для взаимодействия друг с другом или с внешней средой. С каждым днем объем информации, получаемой и обрабатываемой компаниями, растет, поэтому грамотная ее обработка и своевременное получение поможет лучше понимать клиентов и значительно упростит взаимодействие с ними. Например, информация о физической активности клиента, полученная с помощью smart watch,

позволит выявить его потребности в спортивных товарах и с помощью внедрения программы лояльности банка в магазине-партнере повысит интерес клиента и к банку, и к фирме. Внедрение данных технологий в коммерческие банки позволит спрогнозировать будущие потребности клиентов, тем самым подбирая наиболее релевантные услуги, что позволит расширить клиентскую базу и повысить лояльность в банку.

Развитие социальных сетей — ближайших конкурентов банков в отношении клиентов и их лояльности. Другая привлекательная для банков черта социальных сетей — стабильность аудитории, люди формируют профили в социальных сетях, как правило, на долгое время и при правильном построении и функционировании информационной страницы банка социальные сети позволят сформировать устойчивую группу лояльных клиентов. Да и выбор банковских продуктов сейчас больше чем в половине случаев производится на основе изучения информации в Интернете — как на официальном сайте банка, так и путем обмена опытом на форумах и в социальных сетях. Интерес к социальным сетям обусловлен также тем, что при правильном выборе стратегии продвижения в них формируется ядро лояльных клиентов банка и пользователей его продуктов, которые активно рекомендуют их своим друзьям и знакомым.

Технологии В1оск^аш — это «двигатель», на базе которого построена виртуальная крипто-ва-люта Вйсот. Данные технологии являются своеобразной инфраструктурой для ставших популярными криптовалют — Ьйсот, 1йесот, р^сот и других. Криптовалюта позволяет совершать транзакции без какого-либо посредничества — от продавца к покупателю. Сделка совершается за доли секунд, это делает ее достаточно безопасной. Использование криптовалют открывает новую грань для коммерческих банков — новый вид денег, новый класс клиентов и новые перспективы для развития. Это новый вид распределенной системы консенсуса, позволяющей безопасно хранить и верифицировать транзакции или любые другие данные без какого-либо гаранта-посредника. Гарантом является сама сеть. Это также способствует совершенствованию отш-сИаппе1 — омниканаль-ной стратегии сбыта. Это новый тренд в розничной торговле, ключевая идея которого — создать максимально комфортные условия для покупки товара любым возможным способом (в интернет-

магазине, точке продаж, через мобильное приложение, каталог) и обеспечить доставку удобным клиенту образом в максимально короткий срок.

Развитие электронных платежных систем, мобильных платежей и кошельков. Электронные платежные системы очень плотно вошли в жизнь современных людей. Оплата услуг или товаров через Интернет давно уже считается нормой. Поэтому поддержка бесперебойности и надежности электронных платежных систем на основе интернет-банков, мобильного банкинга и смс-бан-кинга остается залогом конкурентоспособности коммерческих банков на сегодняшний момент.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Agile технологии — серия подходов к разработке программного обеспечения, ориентированных на использование итеративной разработки, динамическое формирование требований и обеспечение их реализации в результате постоянного взаимодействия внутри самоорганизующихся рабочих групп, состоящих из специалистов различного профиля. Agile технологии предполагают гибкий процесс разработки программного обеспечения, разделенный на несколько этапов — спринтов, в каждом из которых происходит тестирование нового продукта и адаптация его под сложившуюся экономическую ситуацию и запрос клиента. Это позволяет достичь наивысшего результата на конечном этапе разработки программного обеспечения и добиться высокой эффективности в его функционировании. Для коммерческих банков данная технология особенно актуальна, так как функционирование банковской системы регламентировано с помощью большого объема правовой информации, статистических и аналитических данных, обновление которых происходит достаточно часто. Это обусловливает смену функционального климата банков, что способствует появлению у банков и их клиентов новых потребностей. Внедрение технологий agile в коммерческие банки позволит им быстрее адаптироваться к новым условиям, что способствует сохранению их конкурентоспособности.

Процесс построения цифровой экосистемы в коммерческих банках многомерен и базируется на четырех главных составляющих2. Первая — это

омниканальное взаимодействие с клиентами. Реализация данной составляющей подразумевает:

• наличие нескольких каналов продаж: оффлайн, онлайн, мобильные приложения и т.д.;

• оперативный прием и обработку информации от клиентов: запросы, обращения, предпочтения;

• актуальную и точную информацию о наличии товара в каждой точке продаж;

• точность планирования и управления то-варопотоками:управление цепями поставок, пополнение, исполнение заказов, возвратную логистику;

• анализ, мониторинг, управление лояльностью клиентов.

Для реализации стратегии omni-channel потребуются:

• интернет-банк: платформа интернет-банка поддерживает требования поисковых машин, интеграцию с ERP-системой, обладает достаточной гибкостью и отказоустойчивостью;

• POS-система в оффлайн точках продаж с возможностью работы на мобильном устройстве, интегрированная c ERP-системой;

• контакт-центр, интегрированный с CRM-системой. Единое окно оператора существенно ускоряет и повышает качество обработки входящих звонков;

• CRM-система для управления взаимоотношениями с клиентами;

• инструменты для анализа показателей эффективности (BI);

• система управления складом, управление запасами;

• сервисы логистики.

Вторая составляющая — услуги, которые предоставляются клиентам. Данная составляющая должна быть наиболее гибкой и адаптивной. Банковские услуги должны стать частью обыденной жизни клиентов, но не мешать ей, выполняться как привычные ежедневые процедуры.

Третья — это Service agility. Процесс разработки нужного для клиента продукта должен представлять собой системы постоянных взаимодействий с клиентом, апробацию достигнутого результата и совершенствование программного обеспечения в соответствии с требованиями клиента.

И четвертая составляющая — данные. Их объем, качество, структурированность, достоверность приобретают все большее значение для банка

форум

и при этом нарастание объема данных предполагает возникновение потребности в быстрой и грамотной их обработке. Данные должны пронизывать предыдущие три составляющие, проходить через них и в то же время являться объектом обработки для создания программного обеспечения и инструментом работы с клиентами.

Приведем примеры возможных результатов цифровизации и развития цифровой экосистемы в коммерческих банках.

Развитие финансовой доступности и выравнивание возможностей для потребителей из разных доходных групп во всем мире — создание универсальной системы совершения транзакций позволит клиентам с разным уровнем достатка пользоваться банковскими услугами с минимальными требованиями.

Создание новых социальных систем и социально-психологических моделей управления личным благосостоянием. Создание нового образа банка в голове у клиента — не определенного места для совершения сделок и получения услуг, но способа выполнения намеченных задач с финансами, не отвлекаясь от основных жизненных целей.

Сглаживание двойственного эффекта монетизации экономики, под которым можно понимать как, с одной стороны, получение высокого дохода через дополнительные инвестиции, с другой стороны, разрушение социальных связей и ато-мизацию общества).

Улучшение качества инвестиционного ландшафта в развивающихся странах. Цифровые технологии стали новой идеей для развития fintech-стар-тапов — целой объемной инвестиционной сферой, для развития которой необходим не столько хороший инвестиционный климат, сколько молодой и амбициозный средний класс предпринимателей, который стремительно растет именно в странах с развивающимся рынком .

Реализация идеи финансовой инклюзивности -уменьшение неэкономических барьеров финансовых операций для менее обеспеченных клиентов. В идеале — клиенты по всему миру должны иметь доступ к примерно одинаковому объему финансовых услуг с сопоставимым уровнем затрат относительно объема операций3. Создание цифровой экосистемы в коммерческом банке требует особой ориентированности банка и предполагает сопоставление общей стратегии развития банка и стратегии внедрения 1Т-технологий в инфраструктуры банка. Некоторые банки поддерживают достаточно консервативную позицию и придерживаются классической модели развития и взаимодействия с клиентами. Это банки так называемой старой гвардии4. Стре -мительные изменения могут быть для них излишне радикальными, но именно такие компании имеют свободный капитал для внедрения инноваций, к тому же это может благотворно сказаться на их развитии. Кроме того, имеет место также эффект отдачи от масштаба — в крупных фирмах и банках глобальные изменения и внедрения дают большую результативность и, как следствие, окупаемость.

В настоящее время конкуренция в банковском секторе ужесточается и без внедрения новейших технологий в механизм обслуживания клиентов даже самым сильным банкам с консервативной стратегией придется понести потери значительных слоев клиентов или вообще уйти с рынка под натиском более передовых конкурентов.

iНе можете найти то, что вам нужно? Попробуйте сервис подбора литературы.

Описок источников

Если вы любите природу и хотите украсить свой интерьер оригинальным аксессуаром, связанным с природой, то самое время подумать о том, чтобы создать свою собственную замкнутую водную экосистему в простой банке. О том, как создать подобную экосистему, способную просуществовать 10 лет и даже более, вам расскажет подробная инструкция, которая ждет вас далее.
Нам понадобятся: стеклянная банка с антикоррозийной крышкой, вода из пруда или реки (можно использовать отфильтрованную отстоявшуюся воду из-под крана), водоросли, галька или песок для аквариума, креветки и/или улитки.

При помощи сверла в крышке банки делаем отверстие для вентиляции.

Хорошо промываем банку.
Дно покрываем 5-сантиметровым слоем гальки (песка или гравия). Если слой будет меньше, то растения не удастся посадить.
Наполняем банку водой.
Наполняем банку лишь наполовину. Если вы собираетесь использовать воду из-под крана, то вам понадобятся специальные пластины — основы для водных растений.
Пакет с креветками (улитками) помещаем в банку на 15 — 30 минут, чтобы выравнять разницу температуры воды.
Садим водоросли.
Достаем креветок.
Доливаем воды. Вода должна почти полностью заполнить банку.
Наслаждаемся искусственно созданной нами самоподдерживающейся водной экосистемой.
Кормить креветок не надо, так как они будут питаться водорослями. Водоросли в свою очередь будут питаться продуктами жизнедеятельности креветок. Попадание прямых солнечных лучей может привести к чрезмерному росту растений, но это можно регулировать добавлением креветок (улиток).

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *