Как обмануть банк?

Банки не всегда могут доказать «забывчивость» клиентов Фото: ИТАР-ТАСС

С мошенниками, которые получают кредиты по подложным документам, разговор короткий. При обнаружении таких историй их авторов ждет уголовная ответственность. Но обмануть кредитные организации пытаются и вполне честные граждане, в чем убедился портал Банки.ру.

Недавно мой знакомый брал довольно крупный автокредит при наличии ипотеки в 12 млн рублей. Об этой детали своей кредитной истории в анкете-заявке он не упомянул. В одном банке ему одобрили лимит лишь в 120 тыс. рублей, а в другом — все необходимые 1,5 млн. Все дело в том, что при рассмотрении кредитной заявки во втором банке там просто не «отразилась» ипотека. Обманывать кредитную организацию наш герой как бы и не думал, просто «забыл» указать имеющийся жилищный кредит. Но иначе как попыткой обмана это действие назвать сложно. Ведь в анкетах, как правило, содержится вопрос о других, уже имеющихся кредитах.

В теории, да и на практике, банки, конечно, борются с такими «забывчивыми» клиентами. Но, как показывает вышеописанный пример, не все. Для некоторых финансовых организаций гораздо важнее экстренно нарастить кредитный портфель.

По общему правилу при рассмотрении кредитной заявки банк, как правило, учитывает платежную дисциплину заемщика за последние 3—5 лет в зависимости от риск-профиля клиента, вида и срока кредита, а также наличия неисполненных обязательств клиента по предыдущим договорам.

«Если банк сотрудничает с БКИ, скрыть имеющиеся кредиты и наличие просроченной задолженности не получится, — уверяет начальник управления верификации и андеррайтинга банка «Стройкредит» Григорий Перепелов. — Можно, конечно, поменять паспорт и фамилию, но грамотный сотрудник банка по предыдущей серии и номеру, размещенных в виде штампа на последней странице паспорта, сделает «ручной запрос» в БКИ и установит кредитную историю по прежним установочным данным клиента». По его словам, та же ситуация с давностью просроченной задолженности: абсолютно вся информация отображается в выписке бюро кредитных историй.

Перепелов отмечает, что процент заемщиков, взявших кредит и при этом не планирующих его вернуть, крайне мал. Если, конечно, речь не идет именно о социальном или фрод-дефолте. «Мошенники обычно исчезают для банка, уничтожается сим-карта, человек становится недоступен, — рассказывает он. — В случае социального дефолта мы говорим о маргинальной прослойке общества: алкоголиках, других асоциальных элементах. Человек при этом будет доступен для контактов, исчезать из поля зрения банка он и не планировал. Такая категория, как правило, отсеивается на этапе подачи заявки в офисе банка либо в ходе проведения верификационных мероприятий специальными службами банка».

Не все эксперты отзываются о попытках обмануть банк столь скептически. «Сегодня в России действуют порядка 31 бюро кредитных историй, — говорит руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. — Обычно банки взаимодействуют с двумя-тремя крупными БКИ, чтобы иметь возможность передавать и получать информацию в более полном объеме обо всех своих действующих и потенциальных клиентах». То есть, выходит, сведения о потенциальном заемщике можно получить далеко не в полном объеме.

Заемщики довольно часто пытаются обмануть кредитную организацию, а еще чаще — скрыть от нее какую-то важную информацию. «При получении заявки на оформление кредита банк в первую очередь предполагает, что клиент указал всю необходимую и достоверную информацию о себе и своей кредитной истории, — комментирует Тузовская. — К сожалению, это не всегда так». «Имеющиеся кредиты, просрочки, истинное финансовое положение и сложности с платежной дисциплиной — все это можно скрыть. И происходит это довольно часто», — отмечает Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка.

«Обмануть банк все еще возможно, хотя это становится сложнее буквально с каждым днем, — полагает заместитель председателя правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. — Очень много зависит от политики конкретного банка по работе с БКИ (автоматизация процессов, частота и сроки передачи данных, количество и наполненность базы подключенных бюро кредитных историй)». По его оценкам, учитывая, что сегодня подавляющее большинство розничных банков придерживается строгой и даже сверхстрогой политики работы с БКИ (процессы автоматизированы, передача данных идет «день в день»), возможность скрыть от кредитной организации уже имеющиеся кредиты/просрочки не превышает 8—10%. Это не пугающие цифры, но немалые. К тому же, по словам Ивановского, порядка 15% заемщиков вообще не собираются возвращать кредиты.

Так что «забывчивых» заемщиков довольно много. Недоговаривая, они получают столь желанные кредиты, однако сталкиваются при этом с высокими рисками для себя и своей кредитной истории. «Если клиент сознательно обманывает банк, скрывая какие-либо данные, способные повлиять на принятие положительного решения по заявке на выдачу кредита, и банк в ходе проверки выявит этот факт, то такой заемщик, скорее всего, будет внесен в черный список банка», — предупреждает Юлия Тузовская.

До сих пор единой базы заемщиков, пытавшихся обмануть банки или что-то утаить от них, нет, но иногда кредитные организации делятся друг с другом подобными списками. Что касается БКИ, то, безусловно, там хранится вся информация о просрочках, причем она не имеет срока давности, а также о попытках получить кредит (обо всех поданных заявках). Но вот информации о не названных заемщиками кредитах там нет. Возможно, в обозримой перспективе банки и БКИ поймут, что это проблема, и найдут способ ее решения. Но пока у честных заемщиков с не очень хорошей памятью остается возможность вольно или невольно обмануть банк.

Фаина ФИЛИНА, для Banki.ru

ВТБ📌 Реклама

В теории, да и на практике, банки, конечно, борются с такими «забывчивыми» клиентами. Но, как показывает вышеописанный пример, не все. Для некоторых финансовых организаций гораздо важнее экстренно нарастить кредитный портфель.

По общему правилу при рассмотрении кредитной заявки банк, как правило, учитывает платежную дисциплину заемщика за последние 3—5 лет в зависимости от риск-профиля клиента, вида и срока кредита, а также наличия неисполненных обязательств клиента по предыдущим договорам.

«Если банк сотрудничает с БКИ, скрыть имеющиеся кредиты и наличие просроченной задолженности не получится, — уверяет начальник управления верификации и андеррайтинга банка «Стройкредит» Григорий Перепелов. — Можно, конечно, поменять паспорт и фамилию, но грамотный сотрудник банка по предыдущей серии и номеру, размещенных в виде штампа на последней странице паспорта, сделает «ручной запрос» в БКИ и установит кредитную историю по прежним установочным данным клиента». По его словам, та же ситуация с давностью просроченной задолженности: абсолютно вся информация отображается в выписке бюро кредитных историй.

📌 Реклама Отключить

Перепелов отмечает, что процент заемщиков, взявших кредит и при этом не планирующих его вернуть, крайне мал. Если, конечно, речь не идет именно о социальном или фрод-дефолте. «Мошенники обычно исчезают для банка, уничтожается сим-карта, человек становится недоступен, — рассказывает он. — В случае социального дефолта мы говорим о маргинальной прослойке общества: алкоголиках, других асоциальных элементах. Человек при этом будет доступен для контактов, исчезать из поля зрения банка он и не планировал. Такая категория, как правило, отсеивается на этапе подачи заявки в офисе банка либо в ходе проведения верификационных мероприятий специальными службами банка».

Не все эксперты отзываются о попытках обмануть банк столь скептически. «Сегодня в России действуют порядка 31 бюро кредитных историй, — говорит руководитель центра кредитных продуктов Бинбанка Юлия Тузовская. — Обычно банки взаимодействуют с двумя-тремя крупными БКИ, чтобы иметь возможность передавать и получать информацию в более полном объеме обо всех своих действующих и потенциальных клиентах». То есть, выходит, сведения о потенциальном заемщике можно получить далеко не в полном объеме.

📌 Реклама Отключить

Заемщики довольно часто пытаются обмануть кредитную организацию, а еще чаще — скрыть от нее какую-то важную информацию. «При получении заявки на оформление кредита банк в первую очередь предполагает, что клиент указал всю необходимую и достоверную информацию о себе и своей кредитной истории, — комментирует Тузовская. — К сожалению, это не всегда так». «Имеющиеся кредиты, просрочки, истинное финансовое положение и сложности с платежной дисциплиной — все это можно скрыть. И происходит это довольно часто», — отмечает Герман Белоус, директор департамента розничного бизнеса СБ Банка.

«Обмануть банк все еще возможно, хотя это становится сложнее буквально с каждым днем, — полагает заместитель председателя правления Транскапиталбанка Евгений Ивановский. — Очень много зависит от политики конкретного банка по работе с БКИ (автоматизация процессов, частота и сроки передачи данных, количество и наполненность базы подключенных бюро кредитных историй)». По его оценкам, учитывая, что сегодня подавляющее большинство розничных банков придерживается строгой и даже сверхстрогой политики работы с БКИ (процессы автоматизированы, передача данных идет «день в день»), возможность скрыть от кредитной организации уже имеющиеся кредиты/просрочки не превышает 8—10%. Это не пугающие цифры, но немалые. К тому же, по словам Ивановского, порядка 15% заемщиков вообще не собираются возвращать кредиты.

📌 Реклама Отключить

Так что «забывчивых» заемщиков довольно много. Недоговаривая, они получают столь желанные кредиты, однако сталкиваются при этом с высокими рисками для себя и своей кредитной истории. «Если клиент сознательно обманывает банк, скрывая какие-либо данные, способные повлиять на принятие положительного решения по заявке на выдачу кредита, и банк в ходе проверки выявит этот факт, то такой заемщик, скорее всего, будет внесен в черный список банка», — предупреждает Юлия Тузовская.

До сих пор единой базы заемщиков, пытавшихся обмануть банки или что-то утаить от них, нет, но иногда кредитные организации делятся друг с другом подобными списками. Что касается БКИ, то, безусловно, там хранится вся информация о просрочках, причем она не имеет срока давности, а также о попытках получить кредит (обо всех поданных заявках). Но вот информации о не названных заемщиками кредитах там нет. Возможно, в обозримой перспективе банки и БКИ поймут, что это проблема, и найдут способ ее решения. Но пока у честных заемщиков с не очень хорошей памятью остается возможность вольно или невольно обмануть банк.

2534954 просмотров

поделиться

Описанные ниже способы являются мифами, собранными в интернете. Использовать их на практике крайне не рекомендуется.

Как известно, многие кредитные компании часто недоговаривают различные условия предоставления услуг, заставляя заёмщика переплачивать. Но можно ли в отместку обмануть банк, чтобы взять кредит и получить супер выгоду? Практически, нет… Потому что это чревато последствиями. Но в теории, есть много способов, к которым любят прибегать современные клиенты, не чистые на руку.

Как обмануть банк и получить кредит безработному?

Заявка на кредит наличными на нашем сайте Заполнить

Если вы не имеете работы, то вы можете легко создать театр одного актера. Сегодня многие кредитные фирмы позволяют предоставлять неофициальный доход.

Так вот, если вы найдёте человека, который сыграет роль вашего работодателя, то ваш доход будет подтвержден при помощи фейкового начальника. Он всего лишь скажет в банке, что вы работаете с ним. И что у вас хорошая заработная плата.

При этом лучше чтобы у напарника «по сцене» был стационарный телефон. С его помощью вы как бы покажете, что работа имеет:

  • Реальные контакты;
  • Офис;
  • Адрес и прочее.

Если же работа есть, но заработок скромный, то можно попросить в справке о доходах завысить вам заработную плату.

Многие заемщики, у которых есть знакомые бухгалтеры, так поступают. При этом можно совместить и первый способ.

Например, сказать… что вы ещё подрабатываете неофициально на самозанятого человека. Кроме того, можно устно добавить, что у вас есть материальные ценности, но документально вы это подтвердить не в силах.

Этого хватит, чтобы немного повысить кредитный лимит. Для больших займов типа ипотеки, схема не покатит. Там слишком тщательно все проверяют. А вот потребительское кредитование будет вам подвласно.

И лучше не стоит покупать поддельные справки о доходах, как это советуют многие форумы. Ведь за подделку документов есть уголовная ответственность. Конечно, не все банки ее применяют. Но все же. А вот за устный обман привлечь вас будет сложно.

Как хитростью взять большой кредит в банке?

Если предыдущие уловки не помогли, и вам одобряют маленькую сумму, то можно попробовать ещё один вариант.

Подавайте несколько заявок в разные банки. Соглашайтесь на кредитование скромными суммами.

В итоге, путем простого сложения вы насобираете много денег. Например, одна компания одобрила вам 50 000 рублей, другая ещё столько же. Третья ещё немного. Вот и получилась нужная сумма, которую бы «одной бумажкой» вам явно не дали.

Дело в том, что банки не всегда могут отследить действия клиента, если он слишком шустро набирает займы. Вот и выходит, что у половины заёмщиков по паре, а то и по тройке кредитов.

Только вот, если обман раскроется, то вас заставят вернуть долг, отправив в черный список. Не слишком радужная перспектива.

И вообще, погашать такой букет всегда сложнее, чем одиночный кредит. Помните об этом.

Как стать богатым за счёт кредита?

Конечно, обманывать банки так не стоит. А иначе остаток жизни можно провести в тюрьме. Но в истории банковского дела были случаи мега мошенничества!

Так особо, отчленившиеся заемщики просто брали один или несколько кредитов на большую денежную сумму.

Такая сумма была в рамках нескольких миллионов рублей и даже более. После чего, люди просто убегали со взятыми средствами. Делалось это двумя способами.

  1. В пределах страны, в глухое место,
  2. За границу, куда сложно добраться правоохранительным органам.

Последнее труднее, так как с кредитами попросту не выпускают из страны. Но это мало кому мешало…

В итоге, мошенники спокойно жили на банковские деньги, создавая новую жизнь. А банк вместе с полицией постепенно все забывали.

Конечно, многих таких авантюристов потом сажали на реальные сроки… Но любой стартап сопряжён с рисками)))

Как взять кредит и не отдавать?

Некоторые люди, выплатив часть долга, неожиданно понимают, что отдавать остальное им не хочется.

В итоге они делают то же, что и в предыдущем пункте. Скрываются от банка преимущественно на территории страны.

Срок давности по кредиту — 3 года. Если это время пересидеть у бабушки на печке, то может и пронести.

Если сумма долга не слишком большая и заёмщик не совершил конкретное мошенничество, а просто «забыл погасить долг», то в тюрьму его точно не посадят. Правда банк занесет его в черные списки. Но кого это волнует?

Есть информация, что кредитные компании закладывают 10-15% убытков в бизнес планы, специально для таких «бегунов».

Сюда же стоит отнести оформление займов на матерей одиночек или глубоких стариков. Конечно, по закону поблажек таким людям нет. Но по факту, к ним относятся более лояльно, что позволяет в итоге про кредиты забыть.

Кредит с плохой кредитной историей. Хитрость!

Можно схитрить и в том случае, если у вас плохая КИ. Для этого просто: возьмите пару микрозаймов. Их дают даже бомжам…

Верните их как положено. Лучше брать в крупных МФО, которые подают данные в БКИ. Так вы перекроете проблемы светлой полосой.

Далее заведите в выбранном банке дебетовую карту и откройте небольшой вклад. Все. Компания, скорее всего, закроет глаза на то, что в прошлом были трудности. Так как у вас будет положительный опыт в ближайшем прошлом, и банковские действия (карты, счета).

Если все равно не выходит, то берите кредиты лично, а не онлайн. Чтобы взять кредит с плохой КИ при личном посещении банка, сделайте следующее:

  1. Оденьтесь хорошо,
  2. Наденьте на себя хорошие аксессуары,
  3. Расскажите кредитному специалисту, что у вас всё отлично с финансами.

Часто именно личный фактор общения помогает обходить сложности с кредитной историей. Кроме того, идите во второстепенные банки. Крупные игроки рынка всегда в данном плане на порядок строже.

Как «обмануть» банк с кредитной картой?

Также обыграть банк на его территории можно при помощи кредитной карты. Вам понадобится:

  • Кредитная карточка;
  • Длительный льготный период;
  • Кэшбек (возврат процентов от потраченных денег).

Просто возьмите такой продукт. И тратьте с него деньги в тех местах, где обещают самый большой объем скидок. Лучше распланировать все заранее, чтобы получить наибольшую пользу от растрат.

Потом, когда льготный период без процентного использования будет подходить к концу, вы вернёте все деньги на карту.

Если все получится, то вы купите за банковские средства много полезных вещей, не заплатите за это ни одного процента. Плюс вам ещё вернётся часть в виде кэшбека.

Это не обман, а просто грамотное использование средств. Данную схему может применить любой, кто умеет грамотно просчитывать финансовую ситуацию.

Но помните, что банки часто начисляют льготный период так, что высчитать его тяжело. Правда, это уже тема для другой статьи.

Как стать идеальным заёмщиком?

Главная уловка в кредитной сфере — это банальная лесть. Причем в свой собственный адрес!

Чтобы стать для банка выгодным и желанным заемщиком необходимо всего лишь:

  1. Не сообщать банку о том, что у вас есть несовершеннолетние дети или больные, старые люди в семье. Иначе, вас признают ненадежным;
  2. Завышать свои доходы везде, где нет официально подтверждения с помощью справки. Ничего, свой кошелек тоже надо уметь хвалить!
  3. Завышать трудовой стаж. Просто невзначай намекать, что работали много и работать любите в целом;
  4. Указывать в анкете, что имеете материальные ценности. Просто. Сделайте так…
  5. Умалчивать информацию о прежних кредитах и о проблемах с ними. Банк и сам все узнает. Зачем упрощать ему задачу?

То есть, вам необходимо делать все в свою пользу. Пусть если что вас проверят и сбросят с пьедестала. Ведь если вы сами себе не сделаете хорошую репутацию, то кто же ещё в этом поможет?

Что будет за обман банков?

Помните, что все хитрости в банковской сфере серьезно наказываются. Основным наказанием является занесение в стоп листы, черные списки. В итоге, вы просто нигде не возьмёте кредит никогда.

Далее, банк может подать на вас суд и взыскать долг с процентами. А это уже неприятно.

Если клиент взял большой кредит, платил его меньше трёх месяцев и скрылся, то это мошенничество. За это могут легко посадить реально, а не условно.

Но даже если все обойдется, и вас не накажут, то вы определенно столкнетесь с кучей проблем в виде:

  1. Коллекторов;
  2. Общения с банковскими специалистами;
  3. Необходимостью. Менять адреса и номера телефона.

А значит, лучше стараться жить честно. Это не означает, что подыгрывать в свою пользу нельзя совсем. Просто делать это надо так, чтобы не забить неожиданный гол в свои собственные ворота.

В дополнение темы:

Предлагают взять кредит и не отдавать. Что это?

Законны ли штрафы по кердитам?

Как вернуть деньги, если обманули в интернете?

Мошенничество на почте с наложенным платежом

Трудно представить себе жизнь без банков. Во всех странах они олицетворяют экономику и финансовые рычаги. Это мощные влиятельные структуры, которые зарабатывают деньги. Такова их цель. Банкам неинтересны моральные стороны, им важна прибыль.

Люди обращаются за деньгами, но получают их на условиях, которые выгодны только кредитным организациям. Пользуясь невнимательностью заемщиков и дырами в законодательстве, они извлекают дополнительную прибыль с каждого клиента.

Банкиры делают деньги из воздуха. Учтена каждая мелочь. Юристы составляют типовые договоры, которые ущемляют права клиентов, а заемщикам ничего не остается, как идти на поводу. Хочешь денег, играй по установленным правилам.

Законодательство пишется для банкиров. Госдума поддерживает это и принимает нужные решения. Неизвестно сколько это будет продолжаться, но к западным и европейским стандартам мы придем нескоро. Банки используют все способы, чтобы извлечь прибыль.

Не гнушаются банки и обманом. Их способы откровенно нарушают не только гражданский кодекс, но и уголовный. ЦБ лишает лицензий недобросовестных игроков, но на их место приходят новые. В результате страдают клиенты и страховые компании, теряя миллиарды рублей.

Пока не будет законов способных жестко контролировать финансовую систему, банкиры не перестанут тянуть деньги при каждой возможности. И неважно мелкая сумма или крупная. Берут объемом, а не качеством.

Давайте рассмотрим основные уловки кредитных организаций, позволяющие оставить клиентов без гроша в кармане.

Скрытые комиссии

Информация о них указана в договоре мелким шрифтом со звездочкой-сноской. Люди невнимательно читают соглашение и не замечают подвоха. Суммы таких комиссий заоблачные. Например, при ипотеке используется незаконная комиссия за открытие счета. Потеря сотен тысяч рублей может стать результатом невнимательности заемщика.

Клиенты успешно ведут судебные тяжбы против банков и выигрывают процессы. Как бороться с незаконными комиссиями, читаем .

Льготный период

Любимый банками способ обмануть клиентов. Носит массовый характер. Заемщику по акции предлагается получить кредитную карту со льготным периодом оплаты в 30-60 дней. За это время проценты не начисляются.

Человек соглашается на предложение и берет кредитку. Затем снимает деньги и думает, что вернет через 30 дней.

Обман заключается в том, что льготный период установлен с 1 числа месяца. Например, снял заемщик 25 числа деньги, а 1 уже должен вернуть. Льготный период составлял 5-6 дней. Ему начисляются проценты, а в дальнейшем штрафы.

Результатом подобного обмана становится долговая яма, в которой оказывается горе-заемщик.

Обман с пластиковыми картами

Банк может обмануть клиента с кредиткой. Выпускается карта с бесплатным обслуживанием на год. Клиент берет такую карту, она у него лежит, но деньги он не тратит. Затем банк выпускает новую карту и автоматически снимает плату за обслуживание. Карта уходит в минус, а человек становится должником.

Подробности выясняются неожиданным образом:

  • заемщика не выпускают за границу;
  • появляются приставы;
  • приходит повестка в суд;
  • человек не может зарегистрировать имущество.

Комиссии за снятие наличных через банкоматы

Банки указывают, что комиссия за снятие наличности с банкоматов не взимается, даже если пластиковая карта принадлежит другой организации. Но все равно она спишется со счета. Фирма-эмитент заберет средства со счета под любым предлогом, например, за распределение денег по транзакции.

То есть, даже если оба банка, через которые проводится снятие наличных, укажут, что комиссии нет, по факту деньги спишут. Можно даже не обращать внимания на уверения кредитора.

Банки не сообщают о долге

У клиента образовался долг, например, платеж прошел на день позже. Банк начисляет штраф, а затем включает проценты. При этом клиент платит исправно. Через пару лет ему сообщается, что он должник. Сумма будет очень приличная.

Конечно, на основании Закона (О потребительском кредитовании) никто не обязан бегать за заемщиком, но согласитесь, что подобное отношение доставляет серьезные проблемы клиентам организаций.

На штрафах банки зарабатывают хорошие деньги, а в результате страдают простые люди.

Обман с зарплатными картами

Коммерческая фирма заключила договор с банком, на выпуск зарплатных карт для сотрудников. В договоре было указано, что банк может взимать комиссию за обслуживание, если в течение полугода не происходит движения по счету. Затем, компания заключает договор с другим банком и делает другие карты. Со счетов сотрудников автоматически списываются деньги, и они попадают в разряд должников.

Обманутые вкладчики

Мухлевать с вкладчиками, любимое занятие банков. Предположим, клиент решил забрать вклад раньше положенного срока, проценты могут не отдать.

Процентная ставка может быть даже ниже предписаний ЦБ, что противоречит закону.

Вклад может быть выдан не по первому требованию клиента, а через несколько дней. Причина простая, инкассация не привезла нужную сумму. Заказывайте деньги заранее. А в это время банк, крутит средства, извлекая прибыль.

Обман заемщика при выдаче кредита

Многие заемщики задаются вопросом, не дают кредит, что делать? Ведь деньги нужны срочно, как поступить? Мы неоднократно писали, что чужие средства необходимо тратить с умом, дабы избежать долговых проблем. Но люди совершают самую распространенную ошибку, они берут новый кредит, чтобы закрыть старый, тем самым вырывая себе глубокую яму.

Большинство не понимает, из-за чего это ведет к критическим последствиям. Оказывается, почти во всех банках одинаковые условия кредитования. Разница несущественна. Просто каждая кредитная организация маскирует скрытые проценты и если вы видите, что, кто-то обещает более выгодные условия, значит, у них есть дополнительные комиссии или большие страховые взносы.

Возьмем стандартную ситуацию, у заемщика имеется кредит, который он вовремя платит. Но что-то происходит и человек допускает просрочку платежа. Банк требует немедленно закрыть весь долг, плюс оплатить проценты и штрафы. При этом клиенту постоянно звонят и угрожают.

Конечно, человек пытается решить проблему и первое что приходит в голову, переаккредитоваться в другом банке. Он это делает и закрывает старый долг. Но поскольку условия займов примерно одинаковы, новый кредит он также не может платить. А что, собственно, изменилось? Так продолжается до тех пор, пока банки окончательно не перестают давать такому человеку в долг.

В итоге проблема не решена, и заемщик начинает искать новые способы получить деньги, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Несколько способов получить деньги

После того как все банки отказали, должник начинает закладывать имущество. Самое простое обратиться в ломбард. Так люди отдают банкам вещи находящееся в доме.

Затем идет автомобиль, если он есть и недвижимость. Знакомая ситуация? Конечно, происходит это при условии необходимости больших сумм. Большое количество предпринимателей, таким образом, лишились всего что имели.

Если человеку не дают кредит, а деньги ему нужны, и причем срочно, в ход идут все средства. Следующим заключительным этапом является обращение к частным лицам — ростовщикам. Которые смогут одолжить деньги, даже если кредитная история полностью испорчена.

Обман от ростовщиков

Сейчас набирает популярность новый вид частного кредитования. Заемщику дают большую сумму в долг, без процентов и переплат под залог его недвижимости. При этом смотрят предыдущие просрочки. Чем их больше, тем лучше.

Существует огромная вероятность, что заемщик допустит новую просрочку. Договоры составляются таким образом, что уже на 10 день задолженности у человека отбирают недвижимость либо просят оплатить всю сумму полностью. Причем залоговое имущество придется отдать, даже если вы решите применить новый закон по банкротству физических лиц.

Если все же заемщику удается расплатиться, то кредитор ничего не теряет. По статистике, только 30% отдают долг, остальные лишаются, порой, единственного жилья.

Еще вариант, людям дают большую сумму под залог, но фактически она меньше, чем указана в договоре. Переплата и будет процентной ставкой, причем иногда такие суммы разнятся до 40%. Будьте внимательны и юридически грамотны!

Обман с помощью сотрудников

Ниже представлен распространённый способ хищения денег с банковских карт клиентов при прямом участии сотрудников банков. Схема, следующая:

  1. Создаётся устойчивая преступная группа, в которую входит банковский служащий, имеющий доступ к базе данных клиентов банка. В задачу которого входит передача данных о клиентах банка, преступникам, которые и похищают деньги с банковских карт своих жертв.
  2. Психологическая обработка владельцев банковских карт с целью получения ПИН-кода.
  3. Снятие средств со счета банковской карты злоумышленниками при помощи незаконно полученного ПИН-кода.

Схема хищения примитивная, но применяется часто, т. к. служащие банка хорошо знакомы с технологиями и имеют доступ к клиентской базе.

На примере реального случая незаконного снятия крупной суммы с дебетовой карты клиента, произошедшего в 2019 году в одном из Иркутских банков — можно проследить тактику обработки преступниками жертвы с целью выяснения ПИН-кода.

Как правило, потенциальной жертве звонят на мобильный телефон, номер которого находится в базе данных банка. Звонок преступники делают владельцу карты в то время, когда он занят, и внимание его несколько ослабевает. Это период с 8 до 9 часов утра, когда жертва собирается или уже добирается на работу на автомобиле, или с 5 до 7 часов вечера, когда она стоит в пробках на пути с работы домой.

Происходит диалог вовремя звонка преступника жертве приблизительно такого содержания:

— Здравствуйте! Вы Иванова И. И.? Проживающая по адресу (адрес клиентки банка указанный в реквизитах карты)? Номер вашей карты ХХХХ ХХХХ ХХХХ ХХХХ?

— С вами говорит оператор клиентского отдела (название банка и вымышленное или настоящее). Ф. И. О. сотрудницы банка.

— К сожалению, ночью произошёл компьютерный сбой, и есть вероятность утечки данных банковских карт клиентов. Для того чтобы обезопасить средства на карте необходимо сгенерировать новые ПИН-коды.

— Просим сообщить код карты, который мы незамедлительно заменим новым, во избежание использования злоумышленниками старого ПИН-кода для незаконного снятия средств.

Вы можете проверить информацию по телефону (телефон, номер которого постоянно занят).

— Просим поторопиться, т. к. есть опасность потери средств.

С большой долей вероятности клиент предоставит пароль карты злоумышленнику, т. к. он в разговоре с потенциальной жертвой опирался на такую информацию о ней, которую мог иметь только банк. А это вызывает доверие…

В нашем случае жертва сообщила преступнику ПИН-код, в результате чего с карты была похищена крупная сумма денег.

Итог

Сотрудники банков никогда не запрашивают пароли от личных кабинетов и карт. Если к вам обратились с подобной просьбой – немедленно сообщайте об этом службе безопасности кредитора и в правоохранительные органы. Также страхуйте счета, подключайте СМС-сопровождения операций.

С необходимостью займа средств у банка время от времени сталкивается каждый, так же, как и с трудностями по своевременному внесению платежей. Сложная экономическая ситуация, неожиданные расходы, недобросовестные работодатели — все это может привести к тому, что кредитополучатель становится для банков нежелательным клиентом. Из этого возникает вопрос: можно ли и как взять кредит с плохой кредитной историей? Оказывается, несколько способов существует.

Что такое кредитная история

Данные о каждом заемщике аккумулируются непосредственно в банках, с которыми он имеет дело, а также в Центральном каталоге кредитных историй. Здесь уже будут храниться сведения обо всех обращениях конкретного гражданина для получения займов, об отказах, положительных ответах, о несвоевременных платежах и о тех организациях, которые запрашивали его кредитную историю. Так что, если у вас были «проколы», то велика вероятность того, что ваша просьба о кредитовании будет отклонена. Узнать свою историю можно, посетив портал ЦККИ, где нужно ввести персональный код.

Исправить свою запятнанную кредитную историю практически невозможно, но у банков есть понятие срока давности. Если в течение нескольких лет вы исправно гасили задолженности, не имеете текущих долгов, то появляется реальный шанс из разряда нежелательных заемщиков перейти в разряд стандартных.

Как получить заем при негативной кредитной истории

Безвыходных ситуаций на свете почти не существует, а в том, что связано с финансами, и подавно. Так что можно испробовать один или все сразу из предложенных способов.

Вариант 1: рисковые банки

Стандартно ставки по кредитам в разных банках отличаются лишь незначительно. Однако всегда есть пара-тройка организаций, которые готовы выдать потенциально ненадежному заемщику кредит. Но только свои риски они желают обеспечить довольно высоким процентом.

Если такой вариант заемщика устраивает, ему необходимо погасить все имеющиеся задолженности, получить справку о доходах в своей бухгалтерии и отправляться на собеседование с сотрудниками банка. Вероятность получения кредита в объеме полугодового оклада весьма высока.

Вариант 2: кредитный брокер

Если самостоятельно найти выход не получается, можно обратиться к акулам банковского брокериджа. Брокер обязательно поможет вам найти подходящий банк, собрать нужные документы, подтверждающие платежеспособность. Но за эту услугу придется заплатить.

Вариант 3: кредит в интернете

Реальные и электронные платежные системы мало общаются друг с другом. Так что, если вы пока не обращались за кредитами в онлайн системы, можно постучать туда. Только есть несколько «Но»:

· предоставляемый заем будет минимальным;

· ставки весьма высоки;

· заемщик должен длительное время пользоваться платежной системой на условиях персонификации своей личности (не анонимно).

Это далеко не лучший вариант и спасает только в ситуациях, когда нет возможности дотянуть до зарплаты.

Вариант 4: построение долгосрочных отношений с банком

Если в кредитной истории есть нелицеприятные записи, имеет смысл «подружиться» с каким-то банком. Это должна быть относительно молодая организация, которая выдает небольшие кредиты без обеспечения. Найти такую не составит труда.

Чтобы стать «своим», нужно сделать вклад, пусть и небольшой. Кроме того, можно сделать себе нечто вроде операционного счета, через который будут осуществляться мелкие платежи. Далее нужно получить кредитную карту на небольшую сумму, регулярно пользоваться заемными средствами и обязательно гасить их в срок. Через год банк будет относиться к такому клиенту вполне лояльно и с легкостью предоставит небольшой кредит.

Вариант 5: кредит под товары

Если вы планируете приобрести высоколиквидный товар и готовы предложить его банку в качестве обеспечения, то появляется шанс взять кредит с негативной историей. Правда, предпочтительными здесь оказываются объекты недвижимости, автомобили и прочие дорогие игрушки. И практически по всем подобным кредитам необходимо платить первоначальный взнос и подтверждать свою платежеспособность.

Вариант 6: под залог

Можно предоставить банку обеспечение в виде имущества, которое у вас уже имеется. Это могут быть лишние метры жилой площади, гараж, относительно новый автомобиль и прочее. Однако надо быть готовым к тому, что при малейших просрочках банк немедленно обратится в суд для взыскания вашего имущества, и прийти с ним к мировому соглашению будет непросто, ведь у вас плохая кредитная история.

Брать или не брать?

Банк — это не благотворительная организация, он имеет четко выстроенную систему просчета рисков и обладает полной информацией по вашим прошлым кредитам. Если необходимость воспользоваться заемными средствами очень велика, нужно всесторонне изучить этот вопрос на специализированных сайтах, например, на http://biznesluxe.ru/, и только после этого принимать решение, какой из перечисленных способов вам больше всего подходит.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *