Как увеличить накопительную часть пенсии?

Сегодня работодатели платят страховые взносы в обязательную пенсионную систему по тарифу 22% от фонда оплаты труда работника. Из них 6% тарифа могут идти на формирование пенсионных накоплений, а 16% – на формирование страховой пенсии, а могут, по выбору гражданина, все 22% идти на формирование страховой пенсии.

У граждан 1966 года рождения и старше формирование пенсионных накоплений может происходить только за счет добровольных взносов в рамках Программы государственного софинансирования формирования пенсионных накоплений, а также за счет направления средств материнского (семейного) капитала на накопительную пенсию. Если гражданин работает, страховые взносы на обязательное пенсионное страхование направляются только на формирование страховой пенсии. Пенсионные накопления также есть у мужчин 1953-1966 года рождения и женщин 1957-1966 года рождения, в пользу которых в период с 2002 по 2004 гг. включительно уплачивались страховые взносы на накопительную пенсию. С 2005 года эти отчисления были прекращены в связи с изменениями в законодательстве.

Если же гражданин родился в 1967 году и позднее, до 31 декабря 2015 года ему предоставлялась возможность выбора собственного варианта пенсионного обеспечения в отношении своих будущих пенсионных накоплений:

  • формировать только страховую пенсию
  • формировать страховую и накопительную пенсию одновременно

Гражданам 1966 года рождения и старше выбор варианта пенсионного обеспечения не предоставлялся.

В настоящее время право выбора варианта пенсионного обеспечения сохраняют лица 1967 года рождения и моложе, в отношении которых с 1 января 2014 года впервые начисляются страховые взносы на обязательное пенсионное страхование.

До 1 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, указанные граждане вправе:

  • заключить договор об обязательном пенсионном страховании и обратиться с заявлением о переходе (досрочном переходе) в негосударственный пенсионный фонд;
  • либо до 31 декабря года, в котором истекает пятилетний период с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование, обратиться с заявлением о выборе инвестиционного портфеля управляющей компании, расширенного инвестиционного портфеля государственной управляющей компании или инвестиционного портфеля государственных ценных бумаг государственной «управляющей компании».

При внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц по обязательному пенсионному страхованию либо при удовлетворении Пенсионным фондом Российской Федерации заявления о выборе инвестиционного портфеля с установлением варианта пенсионного обеспечения, предусматривающего направление на финансирование накопительной пенсии 6,0 процента индивидуальной части тарифа страхового взноса, для указанных застрахованных лиц устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление страховых взносов на накопительную пенсию.

До реализации данного права выбора, а также для лиц не воспользовавшихся указанным правом, устанавливается вариант пенсионного обеспечения, предусматривающий направление на финансирование страховой пенсии страхового взноса в полном объеме.

В случае, если по истечении пятилетнего периода с момента первого начисления страховых взносов на обязательное пенсионное страхование данные застрахованные лица не достигли возраста 23 лет, указанный период продлевается до 31 декабря года, в котором лицо достигнет возраста 23 лет (включительно).

Как выбрать вариант пенсионного обеспечения:
с накопительной пенсией или без

Если гражданин принял решение отказаться от дальнейшего формирования накопительной пенсии, все ранее сформированные пенсионные накопления будут по-прежнему инвестироваться выбранным им страховщиком (ПФР или НПФ) и будут выплачены в полном объеме при обращении гражданина за назначением и последующей выплатой пенсии. Кроме того, застрахованное лицо по-прежнему вправе распоряжаться указанными пенсионными накоплениями и выбирать, кому доверить управление ими.

Времени для выбора в пользу накопительной части пенсии осталось в обрез — с 1 января 2015 года изменить систему пенсионного обеспечения будет уже нельзя и все пенсионные отчисления работника будут поступать в страховую часть.

Сохранять ли накопительный компонент и как вообще это сделать — в материале АиФ.ru.

Вопрос-ответ На сколько увеличатся пенсии в 2016 году?

Нюансы

Сразу оговоримся — на накопительную часть пенсии могут рассчитывать только граждане, родившиеся не раньше 1967 года. Для тех, кто старше, и для россиян, которые уже получают пенсии, ничего не меняется.

Формула, предполагающая накопительный компонент пенсии, действует в РФ с 2002 года. Согласно ей, на будущую пенсию работника работодатель отчисляет 22% от зарплаты сотрудника — 16% от этой суммы идут в страховую часть пенсии, а 6% — в накопительную.

Чем они отличаются? Те деньги, которые попадают в страховую часть (16% от зарплаты), идут на выплаты текущим пенсионерам.

Накопительный компонент не идет на выплаты сегодняшним пенсионерам, а остается на специальном счете работника. Получать эти средства работник будет после достижения пенсионного возраста. Доходность по накопительной части обеспечивается за счет инвестирования негосударственным пенсионным фондом или ВЭБом этих денег в рыночные инструменты.

Стоит отметить, что государство индексирует только страховую часть пенсии. То есть при выборе накопительного компонента индексироваться будет 16%, при сохранении только страховой части — все 22%.

История вопроса

Почему в России появилась накопительная часть пенсии? Дело в том, что доставшаяся в наследство от Советского союза пенсионная система в наши дни устарела. Связано это с тем, что население стареет, взносов от работников становится меньше, денег на выплаты пенсионерам не хватает. Частично эту проблему государство решает трансферами бюджета, но и этих денег недостаточно. Смысл начавшейся в начале 2000-х пенсионной реформы как раз и сводился к постепенному переходу к накопительному компоненту. Так будущая пенсия гражданина зависит непосредственно от него самого.

Вопрос-ответ На сколько увеличат пенсионный возраст?

В 2013 году, когда из накопительной части пенсии сформировалась немаленькая сумма, у правительства возникла идея использовать эти средства для решения текущих проблем. Формально для проверки негосударственных пенсионных фондов (НПФ) и необходимости создания страхового фонда для выплат клиентам обанкротившихся НПФ все пенсионные накопления за 2014 год были заморожены. Благодаря этому маневру правительству удалось сэкономить порядка 243 млрд рублей.

В 2014 году кабмин повторил маневр с мораторием на накопительные пенсии за 2015 год. Вырученные деньги (307,4 млрд рублей) пошли на выплаты сегодняшним пенсионерам.

Какая пенсия выгоднее?

Сказать однозначно, какая пенсия — страховая или накопительная, выгоднее, невозможно. В соцблоке правительства и Пенсионном фонде России по понятным причинам считают накопительный компонент несостоявшимся и уповают на страховую пенсию.

Есть такое правило, применимое к финансам, которое экономисты твердят, как мантру: не хранить сбережения в одной валюте. Валютная паника годовой давности, когда курсы евро и доллара взлетели до невиданных высот, продемонстрировала, как обесценились накопления россиян, хранивших сбережения только в рублях.

Применимо это правило и к пенсиям — логичнее диверсифицировать ее, поделив на две части, чем ставить только на страховую.

Как сохранить накопительную пенсию?

1. Заявление о сохранении накопительной части пенсии можно написать через портал госуслуг, что займет у вас совсем немного времени.

2. Можно обратиться с заявлением непосредственно в Пенсионный фонд. Позвонив по бесплатному телефону горячей линии 8-800-510-55-55, вы узнаете адрес своего пенсионного отделения, в которое нужно отнести заявление. Обязательно узнайте, по какому графику работает отделение, чтобы случайно не оказаться у закрытых дверей.

3. Из документов нужно взять с собой паспорт и СНИЛС (страховой номер индивидуального лицевого счета). На месте сотрудник ПФР должен принять ваше заявление, распечатать специальную форму, где необходимо поставить подпись. На этом операция под названием «сохранить пенсию» заканчивается. Как правило, визит в Пенсионный фонд занимает не более получаса, которыми можно пожертвовать ради будущей пенсии.

Справка: Куда подать заявление на оформление накопительной части пенсии →

За громкими спорами о судьбе пенсионной реформы остается незамеченной судьба миллиардов рублей на счетах так называемых «молчунов». Ведь все работающие россияне моложе 1967 года рождения имеют накопительный счет в Пенсионном фонде России, на котором с начала реформы, с 2002 года, формировалась накопительная часть их будущей трудовой пенсии (НЧТП). И даже у тех, кто решил полностью доверить свое пенсионное обеспечение государству, не писал заявлений о переходе в негосударственный пенсионный фонд до 31 декабря 2015 года и вообще не склонен задумываться о старости, есть на счете некая сумма. И эти деньги можно преумножить — если относиться к ним не так безответственно, как раньше.

Вопрос-ответ Как считают пенсию? Инфографика

Цена «молчания»

Вопрос не копеечный — ведь в накопительную часть трудовой пенсии ежегодно поступало 6% официальной зарплаты гражданина. Средства увеличивались не только за счет регулярных отчислений работодателя, но и за счет инвестиционного дохода. Он начислялся управляющей компанией: государственной для имевших счета в ПФР или частной — для тех, кто перешел в НПФ. В результате, по оценкам экспертов, у значительной части «молчунов», имеющих солидный стаж и даже средний заработок, накопления исчисляются сейчас сотнями тысяч рублей.

Этими деньгами «молчуны» могут распоряжаться: законодательство позволяет передать их наследникам, в случае если владелец счета не дожил до пенсионного возраста, или получить их единовременно при оформлении пенсии. Но главное — есть возможность сделать так, чтобы и через годы, когда придет время выходить на пенсию, сумма была солидной!

Процент в свою пользу

Для этого нужно выбрать пенсионный фонд с хорошей доходностью и входящий в государственную систему гарантирования. Например, у одного из лидеров рынка, НПФ РГС, накопленная доходность** с 2009 по 2015 год составила 104,5%. Это существенно превышает не только уровень инфляции (79,1%), но и доходность ПФР и значительной части конкурентов из числа негосударственных фондов. 40-летний водитель Андрей К., перешедший в НПФ РГС в 2009 году, имея на счету 80 тыс. рублей, и зарабатывавший официально 50 тыс. рублей в месяц, сейчас видит в своем «личном кабинете» сумму в 428 тыс. рублей. Это на 28 тысяч больше, чем он накопил бы, оставаясь в ПФР. Для продавца Елены П., пришедшей в фонд в то же самое время с 30 тыс. рублей на счету и зарплатой в 35 тыс. рублей, накопительная часть за счет отчислений работодателя и инвестдохода составила 282 тыс. рублей.

«Мы не просто сохранили деньги от обесценивания, но и увеличили будущую пенсию наших клиентов, — говорит генеральный директор НПФ РГС Сергей Ревин. — И россияне оценили наши стабильные финансовые показатели, высокий уровень сервиса и третью по размерам после «Сбербанка» и «Почты России» филиальную сеть. Сейчас уже 2,8 млн граждан доверили нам свои пенсионные накопления — это свыше 148 млрд рублей. В прошлом году около 1 млн россиян подали заявление о переходе в НПФ РГС, причем более 300 тысяч — перешли из других негосударственных фондов».

Нажмите для увеличения

Проще простого

В фонде готовы работать и с «молчунами», при этом подчеркивают, что у клиентов, не писавших до 31 декабря прошлого года заявление о сохранении НЧТП, все отчисления работодателей будут поступать в ПФР. Фонд будет инвестировать лишь их пенсионные накопления — причем в строгом соответствии с требованиями российского законодательства и под контролем Центрального банка.

Все формальности, необходимые для перехода в НПФ РГС, занимают несколько минут, уверяет Сергей Ревин. Технология электронной цифровой подписи и защищенные каналы связи позволяют избавить клиента от дополнительных визитов в ПФР или к нотариусу. Было бы желание прервать «молчание».

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *