Солидарная часть

Минтруд России подготовил проект1 закона, в котором срок окончания действующих тарифов в фонды социального страхования переносится на год – с конца 2018 года на конец 2019 года. При этом порядок взаимодействия страхователей с ФСС России планируется сохранить до 31 декабря 2020 года включительно.

Размер отчислений в государственные внебюджетные фонды сейчас составляет:

  • ПФР – 22% (10% – свыше установленной предельной величины базы для начисления страховых взносов);
  • ФСС России – 2,9%;
  • ФФОМС – 5,1%.

Отметим, что нынешние тарифы отчислений в государственные внебюджетные фонды действуют с 2012 года (ст. 58.2 Федерального закона от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»). Причем в прошлом году они были продлены на год (Федеральный закон от 28 ноября 2015 г. № 347-ФЗ «О внесении изменений в статью 33.1 Федерального закона «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» и статью 58.2 Федерального закона «О страховых взносах в Пенсионный фонд Российской Федерации, Фонд социального страхования Российской Федерации, Федеральный фонд обязательного медицинского страхования»). В текущем году, ситуация, судя по всему, повторится.

Напомним также, что со следующего года изменится порядок администрирования отчислений в государственные внебюджетные фонды – полномочия в этой сфере будут переданы ФНС России. Для этого в НК РФ была добавлена глава 34 «Страховые взносы», вступающая в силу с 1 января 2017 года (Федеральный закон от 3 июля 2016 года № 243-ФЗ «О внесении изменений в части первую и вторую Налогового кодекса Российской Федерации в связи с передачей налоговым органам полномочий по администрированию страховых взносов на обязательное пенсионное, социальное и медицинское страхование»).

Какой штраф нужно будет заплатить за нарушение срока предоставление отчетности по страховым взносам за каждый не представленный (несвоевременно представленный) документ? Узнайте из материала «Ответственность за отказ или непредставление в орган контроля за уплатой страховых взносов документов, необходимых для осуществления контроля за уплатой страховых взносов» в «Энциклопедии решений. Налоги и взносы» интернет-версии системы ГАРАНТ. Получите полный доступ на 3 дня бесплатно!

Однако ряд функций планируется сохранить за ФСС России вплоть до конца 2020 года. В рассматриваемом законопроекте предполагается, что правила взаимодействия этого фонда со страхователями останутся неизменными в ближайшие четыре года. Речь идет о том, что сумму страховых взносов на обязательное социальное страхование (ОСС) на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством (ВниМ) плательщикам страховых взносов можно будет по-прежнему уменьшить на сумму произведенных ими расходов на выплату страхового обеспечения, а переплату зачесть в будущих периодах. Проверки правильности расходов на выплату страхового обеспечения на ОСС на случай ВНиМ будут проводиться также территориальными органами ФСС России. Единственное изменение (от текущей практики) будет заключаться в том, что расчеты по страховым взносам об исчисленных страховых взносах на ОСС на случай ВНиМ и о суммах расходов плательщиков на выплаты страхового обеспечения ФСС России будут направляться в ФНС России не позднее пяти дней со дня их получения в электронной форме и не позднее 10 дней со дня их получения на бумажном носителе в соответствующий территориальный орган ФСС России (п. 2,8–9,16 ст. 431 НК РФ).

Изменения пенсионного обеспечения в 2018 году интересуют многих людей, вышедших или тех, кто выходит на заслуженный отдых. Вопрос определения размеров пенсии для многих остается невыясненным и туманным. Попробуем разобраться, какими правилами регламентируется расчет пенсии в Казахстане.

Фото: kazpravda.kz

Пенсия в Казахстане 2018: как рассчитать

Пенсия в Казахстане имеет многоступенчатый характер, то есть состоит из нескольких выплат. Ее размер формируется на основе суммы трех показателей:

  • базовой пенсии;
  • трудовой, или солидарной (учитываются отчисления в ПФ, что производились до января 1998);
  • накопительной (действует с января 1998 года).

Фото: 24.kz

При расчете этих показателей учитывается:

  • стаж работы;
  • средний показатель дохода за любые три года;
  • отчисления в ЕНПФ.

Разберемся, что представляет собой каждая из этих составляющих и как она вычисляется.

Что такое базовая пенсия в Казахстане

Государственное обеспечение, которое назначают всем гражданам Казахстана в связи с достижением ими определенного возраста, — это базовая пенсия.

На сегодняшний момент и до июля 2018 года ее размер един для всех — 15 тыс. 274 тенге. Эта сумма определяется путем соотнесения с ПМ (прожиточным минимумом), что действует в государстве на данный момент.

С указанного летнего месяца формирование этой суммы изменится. При ее начислении учтут трудовой стаж. Вот чего следует ожидать:

  • те, кто отработал 10 лет на производстве или менее того, получат 50% ПМ. Это 15 тыс. 274 тенге;
  • те, чей стаж превышает десятилетний показатель, за каждый год получат надбавку, равную 2% от ПМ. То есть если стаж 20 лет, то базовые выплаты составят 70% ПМ. На сегодня это 20 тыс. 931 тенге;
  • проработав 33 и более года, получите стопроцентную выплату ПМ. Сейчас это 28 тыс. 284 тенге.

Выплата пенсии в Казахстане такого рода производится всем гражданам, достигшим определенного законодательством возраста.

Что такое солидарная пенсия в Казахстане

Солидарное пенсионное обеспечение рассчитывается с учетом того, сколько суммарно лет проработал человек и тех официальных отчислений в национальный пенсионный фонд, которые проводились с начала 1998 года.

Фото: kapital.kz

Вот что следует знать об этом показателе и его определении:

  1. Ее размер — это 60% от показателя средней зарплаты (СМД) гражданина Казахстана, получаемой им на протяжении любых 3-х лет, включая период от 1.01.1995 года.
  2. Верхняя планка трудовых пенсионных выплат равна 46 месячным расчетным показателям. По состоянию на 2018-й это 110 тыс. 630 тенге, то есть 60% от 46 МРП. При условии что до января 1998 года мужчина отработал 25 лет, а женщина — 20.
  3. Если стаж более 20 лет, то за каждый год, превышающий эту планку, начисляют еще по 1%. Однако такие выплаты не превысят 75% СМД.
  4. Если стаж менее указанных пределов, то при определении пенсионных выплат применят уменьшенный коэффициент.
  5. На 2018 год профильное министерство установило показатель обязательной минимальной солидарной пенсии. При условии, что человек проработал требуемое количество лет, такая выплата составляет 33 тыс. 745 тенге.

Фото: arnapress.kz

Чтобы самостоятельно рассчитать солидарное пенсионное обеспечение, следуйте такому алгоритму:

  • Найдите коэффициент трудового стажа. Для этого посчитайте помесячно, сколько в целом проработали. Полученную сумму поделите на 300 (мужчины) и 240 (женщины). Максимальный КТС — 1.
  • Определите процент от заработной платы. Если отработали требуемое количество лет, то это 60%, если свыше того, то за каждый год добавьте еще по 1%, но не более 75%.
  • Рассчитайте среднемесячный доход. Здесь все просто: найдите сумму своей зарплаты, выплаченной за любые 36 месяцев. Умножьте ее на процент от заработной платы и поделите на 100.

Примечание. Учитывайте указанные выше показатели максимума и минимума выплат по трудовой пенсии.

  • Завершающий этап: коэффициент трудового стажа умножьте на последнее число, которое вычислили — среднемесячный доход.

Вот пример для наглядности расчетов:

Женщина проработала 30 лет и 3 месяца до 1998 года. Ее доход составлял — 25 тыс. тенге.

Коэффициент трудового стажа: 363 месяца / 240 = 1,5. КТС не должен превышать 1.

Процент заработной платы: женщина переработала свыше требуемого 5 лет, следовательно — 60+5=65%.

Среднемесячный доход: 25000х65/100=16250 тенге.

Поскольку это меньше установленного минимума, то получать человек будет 33 тыс. 745 тенге.

Примените указанный алгоритм и узнаете размер солидарной пенсии, которую должны получить.

Что такое базовая пенсия в Казахстане

Накопительная пенсионная выплата: что это такое

Накопительный пенсионный доход составляют страховые выплаты, которые производит работодатель в ЕНПФ за своего сотрудника. Накопительная система предполагает ответственность человека за свое социальное обеспечение по завершении активной трудовой деятельности. Если работаете, но получаете «черную» зарплату («в конверте»), то на накопительную прибавку к базовой пенсии не рассчитывайте.

Те же, кто был официально трудоустроен и такие отчисления в страховой фонд производились, получат иную пенсию, в которой будет учтен фактор накопительных выплат.

Как и когда пенсионер Казахстана может их получить? Согласно действующему на сегодня порядку:

  1. Пенсионерам, получившим этот статус до 1 января 2018 года, накопительную пенсию выплачивают ежемесячно, ежеквартально или один раз в год в зависимости от того, какой график выбрали.
  2. Те, кто уходит на пенсию после указанного выше периода, социальные страховые выплаты будут получать каждый месяц.
  3. Если на момент обращения в ЕНПФ размер накоплений не превышал 12 минимальных трудовых пенсий (12х33, 745=404 тыс. 904 тенге), то их выплатят одним платежом.
  4. Эта надбавка не превышает 54% от месячного расчетного показателя. В 2018 году ее размер — 15 тыс. 273 тенге.

Таким образом, чтобы высчитать, какую пенсию получите, суммируйте все показатели базовой, солидарной и накопительной пенсий. Сумма составит размер ежемесячных социальных выплат, которые будете получать от государства.

Издательство «Гарант-Пресс»

Тарифы, по которым уплачиваются страховые взносы в 2012 — 2015 годах, установлены статьей 58.2 Закона N 212-ФЗ. Они составляют:

№ п/п

Фонд обязательного страхования

Тариф (в % от выплат ,облагаемых взносами)

В пределах установленной предельной величины базы для начисления взносов

Свыше установленной предельной величины базы для начисления взносов

Пенсионный фонд РФ

Фонд социального страхования РФ

2,9

Федеральный фонд обязательного медицинского страхования

5,1

Итого

При этом взносы, перечисляемые в Пенсионный фонд РФ (22 и 10 процентов) по работникам 1967 года рождения и моложе, дополнительно распределяются на финансирование страховой и накопительной частей трудовой пенсии. В свою очередь ,взносы, перечисляемые на финансирование страховой части трудовой пенсии ,распределяются на солидарную и индивидуальную части тарифа страховых взносов. В 2013 году указанное подразделение осуществляется в следующем порядке:

— 16 процентов — страховая часть (из них 6 процентов — солидарная, 10 процентов — индивидуальная часть тарифа);

— 6 процентов — накопительная часть (индивидуальная часть тарифа).

По сотрудникам 1966 года рождения и старше вся сумма взносов (22%) перечисляется на финансирование страховой части трудовой пенсии. Из них 6 процентов

— солидарная, 16 процентов индивидуальная часть тарифа (*).

(*) ст. 33.1 Федерального закона от 15.12.2001 N 167-ФЗ.

Взносы, начисленные с предельной величины облагаемой базы (10%), полностью перечисляются на финансирование страховой части трудовой пенсии вне зависимости от возраста сотрудника (солидарная часть тарифа).

Дополнительный тариф страховых взносов

Законодательством установлен перечень лиц, которым трудовая пенсия по с тарости назначается досрочно, то есть до достижения мужчинами возраста 60 лет, а женщинами — 55 лет (*). В частности, это касается сотрудников ,работающих во вредных или тяжелых условиях труда. С 1 января 2013 года все организации, в которых трудятся такие сотрудники, обязаны перечислять с их зарплаты дополнительные взносы в ПФР (**). Взносы направляются на финансирование страховой части трудовой пенсии. Новые дополнительные взносы установлены в отношении работников двух категорий. А именно, указанных:

— в подпунктах 2 — 18 пункта 1 статьи 27 Закона № 173-ФЗ. Перечень должностей, подпадающих под эту категорию, приведен в списке № 2 и малых списках (****) (далее — список № 2). Порядок применения Списков производств, работ, профессий и должностей, на основании которых досрочно назначается трудовая пенсия по старости, утвержден постановлением Правительства РФ от 18 июля 2002 г. № 537.

(*) п. 1 ст. 27 Федерального закона от 17.12.2001 № 173-ФЗ (далее — Закон № 173-ФЗ)

(**) ст. 33.2 Федерального закона от 15.12.2001 № 167-ФЗ, ст. 58.3 Федерального закона от 24.07.2009 № 212-ФЗ

(***) утв. пост. Кабинета Министров СССР от 26.01.1991 № 10

(****) утв. пост. Правительства РФ от 01.03.1992 № 130, от 24.04.1992 № 272, 273 и др.

Для выплат работникам, относимым к профессиям и должностям, перечисленным в списках № 1 и № 2, установлены разные тарифы дополнительных взносов (см. таблицу).

Период

Тарифы дополнительных взносов для сотрудников, включенных в:

Список № 1

Список № 2

2013 год

4,0

2,0

2014 год

6,0

4,0

2015 и последующие годы

9,0

Начислять их организации обязаны в отношении всех сотрудников, работающих в соответствующих условиях труда и имеющих право на досрочную пенсию. Исключений не предусмотрено даже для работающих пенсионеров.

Мнение специалиста

При начислении страховых взносов по дополнительному тарифу надо, прежде всего, исходить из того, что законодатель установил следующее: дополнительные тарифы страховых взносов в ПФР введены в отношении выплат и иных вознаграждений в пользу физических лиц, занятых на вредных и опасных видах работ (подп. 1-18 п. 1 ст. 27 Федерального закона от 17 декабря 2001 г. № 173-ФЗ (далее — Закон № 173-ФЗ)). Работникам, занятым на этих производствах в соответствии с вышеупомянутым законом, предоставляется право выхода на досрочную пенсию.

Следовательно, если работник – физическое лицо трудится на вредном или опасном производстве, его профессия поименована в статье 27 Закона № 173-ФЗ, то на все выплаты и вознаграждения, которые ему начисляет работодатель за эту опасную и вредную работу, должны начисляться дополнительные страховые взносы. На основании изложенного можно сделать следующие выводы:

— дополнительные страховые взносы начисляются на все виды отпусков (ежегодный, дополнительный), в том числе и на компенсации за отпуск, в том случае, если выплаты производятся работнику, занятому на вредном производстве;

— при начислении дополнительных страховых взносов не учитывается тот факт, что наемный работник является работающим пенсионером. Он работает на вредном производстве — и это главное для начисления страховых взносов по дополнительному тарифу;

— если работа связана с сезонностью, то аналогичными образом должно производиться и начисление страховых взносов по дополнительному тарифу. То есть на выплаты за «вредность» в течение времени работы, когда сотрудник занят на вредных и опасных видах работ, начисляются дополнительные взносы. При переводе же на другую, не «вредную» работу — нет. Здесь начисление страховых взносов должно производиться по основному тарифу и только.

Т. Дашина, заместитель управляющего Отделения ПФР по городу Москве и Московской области

Кроме того, не имеет значения, по каким тарифам платит взносы сама организация — по общим или льготным.

Перечислять допвзносы нужно по тем же реквизитам, что и пенсионные взносы. При этом уплатить их в составе пенсионных взносов нельзя. Равно, как и перечислить одним платежным поручением дополнительные взносы по спискам № 1 и № 2. Для каждого вида взносов, а также для пеней и штрафов по ним действуют отдельные КБК. Поэтому и перечислять их следует разными платежками.

Базой для дополнительных взносов являются все выплаты в пользу работников ,работающих во вредных и опасных условиях труда. При этом при расчете допвзносов не применяются положения об учете лимита для начисления страховых взносов. Таким образом, если зарплата сотрудника достигнет сумму в 568 000 рублей (в 2013 году), исчислять взносы придется в прежнем порядке.

Особых положений в части того, какие суммы не подлежат обложению новыми взносами, не установлено. А значит, в отношении них можно применять те же льготы, что и по обычным страховым взносам. Перечень выплат, не подлежащих обложению взносами, приведен в статье 9 Федерального закона от 24 июля 2009 г. № 212-ФЗ. К ним, в частности, относятся государственные пособия, различного рода компенсации, суммы материальной помощи, суточные и т.п.

У многих организаций в озникают сомнения по поводу начисления дополнительных взносов с сумм отпускных. В частности, если речь идет о дополнительных днях отдыха, положенных сотрудникам, занятым на вредных и тяжелых работах. Оплата такого отпуска не поименована в льготном перечне выплат, не подлежащих обложению. Каких-либо дополнительных норм в части дополнительных взносов законодатели также не прописали. Следовательно, оплата дополнительного отпуска облагается дополнительными взносами в общем порядке. Этот вывод подтверждают и специалисты ПФР.

Рассмотрим еще одну ситуацию. Допустим, сотрудник работает сезонно: полгода трудится на вредных работах, а следующие полгода его переводят на обычную работу. Как в таком случае должны уплачиваться дополнительные взносы? Как нам разъяснили сотрудники Пенсионного фонда, начисление взносов также должно производиться сезонно,то есть в течение того времени, когда сотрудник занят на вредном производстве, дополнительные взносы должны начисляться. А при переводе на другую работу доходы работника подлежат обложению взносами только по общему тарифу.

Пониженные тарифы страховых взносов

Некоторые категории плательщиков взносов имеют право на пониженные тарифы. Их перечень с указанием соответствующей ставки приведен в статье 58 Закона N 212-ФЗ. Кроме того, для всех категорий льготников не установлен тариф страховых взносов с сумм превышения предельной величины базы для начисления взносов (в 2013 г. она составляет 568 000 руб.). То есть с суммы выплаты более 568 000 рублей взносы они не начисляют. В таблице указаны некоторые категории организаций, которые вправе применять льготные тарифы в 2013 и последующие годы.

Категория организации

Период применения льготного тарифа

Тариф (в % от выплат облагаемых взносами)

ПФР

ФСС РФ

ФФОМС

Всего

Сельхозпроизводители, отвечающие критериям, установленным статьей 346.2 НК РФ

2013-2014 годы

2,4

3,7

27,1

Организации, уплачивающие единый сельхозналог

2013-2014 годы

2,4

3,7

27,1

Организации, начисляющие выплаты в пользу работников инвалидов I, II или III групп (пониженные тарифы применяют лишь в отношении указанных выплат)

2013-2014 годы

2,4

3,7

27,1

Организации, уставный капитал которых полностью состоит из вкладов общественных организаций инвалидов и в которых среднесписочная численность инвалидов составляет не менее 50 процентов, а доля их заработной платы в фонде оплаты труда — не менее 25 процентов

2013-2014 годы

2,4

3,7

27,1

Организации, заключившие соглашение об осуществлении технико-внедренческой деятельности в особой экономической зоне ,начисляющие выплаты лицам, работающим на территории такой зоны

2013-2017 годы

Организации, заключившие соглашения о ведении туристско-рекреационной деятельности и производящие выплаты физлицам, работающим в туристско-рекреационных особых экономических зонах

2013-2017 годы

Организации, ведущие деятельность в области информационных технологий: занимающиеся разработкой и реализацией программ для ЭВМ или баз данных; оказывающие услуги по разработке, адаптации, модификации программ для ЭВМ или баз данных, установке, тестированию и сопровождению программ для ЭВМ или баз данных

2013-2017 годы

Организации, основным видом деятельности которых является производство и выпуск продукции средств массовой информации (за исключением специализирующихся на сообщениях и материалах рекламного или эротического характера)

2013 год

21,6

2,9

3,5

2014 год

23,2

2,9

3,9

Организации, перешедшие на упрощенную систему налогообложения и ведущие виды экономической деятельности, перечисленные в подпункте 8 пункта 1 статьи 58 Федерального закона от 24.07.2009 N 212-ФЗ. Например, занятые в производстве пищевых продуктов, минеральных вод и других безалкогольных напитков, изделий из кожи и т.д.

2013 год

Организации, оказывающие инжиниринговые услуги

2013 год

2,9

5,1

По материалам книги-справочника «Зарплата и другие выплаты работникам»
(под редакцией В.Верещаки)

Страховой взнос – это сумма, которую необходимо заплатить страховой компании за предоставление ею определенного объёма страховой защиты. Сумма, которую человек платит в качестве страхового взноса, определяется несколькими факторами, среди которых возраст человека, состояние его здоровья и место проживания. Люди платят эти взносы один раз в год единовременно, или маленькими частями в течение года. Периодически сумма взносов может меняться. В большинстве случаев при неуплате страховых взносов, страховой договор считается недействительным и компании не удовлетворяют требования по страховым выплатам.

Что покрывает страховка?

Как правило, страховка покрывает всё, что указано в страховом договоре. Предоставляемые и оплачиваемые услуги полностью зависят от особенностей и типа страховой защиты. Ниже приведены наиболее распространенные варианты страховых полисов и их описание. Страхователи должны помнить, что не все упомянутые здесь типы страховки доступны повсеместно. В одних странах они могут быть недоступны, а в других помимо перечисленных может быть представлено множество других типов.

Страхование жизни

В случае наступления смерти застрахованного лица, тем, кто указан в завещании, или в самом страховом договоре, выплачивается страховая премия. Эта премия может быть использована для покрытия расходов, связанных с организацией похорон, непогашенной задолженностью, содержанием оставшихся на попечении детей или родственников, а также расходы, связанные с содержанием имущества умершего.

Страхование здоровья

Обычно этот полис покрывает часть затрат, связанных с посещением врача, приобретением медикаментов, хирургическим лечением, психиатрической помощью, лечением в стационаре и вызов неотложной скорой помощи. Стоит помнить, что не всегда и не все случаи, перечисленные выше, покрываются полисом страхования здоровья, и в разных страховых компаниях условия договора могут сильно отличаться. Страхователь может выбирать, за какие услуги он будет платить самостоятельно, а за какие частично, разделяя траты со страховой компанией.

Автострахование

Как правило, этот тип страховки покрывает ущерб, причиненный автомобилю страхователя, и любому другому транспортному средству пострадавшему в ДТП. Также, в некоторых случаях, покрываются расходы на техническую помощь на дороге и медицинское лечение, связанное с автомобильной аварией. Условия страховых полисов на мотоциклы, лодки и другой моторизованный транспорт могут существенно отличаться от автомобильных.

Страхование жилья

Данная страховка обычно оплачивается ежегодно, или включается в сумму ежемесячного взноса по ипотеке. Чаще всего покрывает ущерб, причинённый дому или квартире, а также находящемуся внутри имуществу в случае кражи, пожара, стихийного бедствия и других ненастий. В случае сдачи жилья в аренду, страховой полис квартиросъёмщика, как правило, покрывает только ущерб, причинённый помещению самим квартирантом, или ущерб, причиненный его личным вещам.

Как рассчитывается размер страховых взносов?

Отправной точкой для расчета размера страховых взносов является статистика. Помимо статистики, на размер страховых взносов влияет образ жизни человека и его биография, которые могут как снизить, так и увеличить размер страховых взносов. Молодой человек в возрасте 22 лет, желающий застраховать спортивный автомобиль, практически всегда столкнется с более высокой ценой за страховой полис нежели 45 летняя женщина управляющая автомобилем среднего класса. Они оба могут иметь прекрасный опыт вождения автомобиля, но страховая компания видит в молодом человеке на скоростной и мощной машине гораздо больший риск стать участником ДТП, чем в женщине средних лет на более медленном автомобиле. Поэтому размер стоимости страховки в этих двух случаях будет заметно отличаться.

Такой же метод применяется при страховании жизни, особенно в тех странах, где гражданам не предоставляется бесплатного медицинского обслуживания. Люди, испытывающие проблемы со здоровьем, или ведущие нездоровый образ жизни, а также те, кто работает в местах с повышенной опасностью, часто вынуждены платить за страховку по значительно более высоким тарифам чем те, кто считается здоровым и имеет безопасную профессию. Например, по статистике, некурящие люди ведут более здоровый образ жизни чем курящие, а строители могут столкнуться с гораздо большим количеством опасностей на работе чем бухгалтеры. Исходя из этого, курящий мастер участка на строительной площадке будет платить гораздо большие страховые взносы нежели некурящий бухгалтер или финансовый аудитор.

Также, размер страховых взносов различается в зависимости от места жительства страхователя. Когда дело касается автомобильной страховки, страховые компании, предоставляющие свои услуги в городах и регионах, где по статистике кол-во ДТП выше среднего показателя, часто применяют более высокие тарифы чем те, которые работают в местах с меньшим количеством ДТП. При оформлении страхового полиса на жилье и расчете размера страховых взносов, страховщики принимают во внимание размер и возраст здания, насколько близко оно расположено к зонам возможных стихийных бедствий, а также какую сумму владелец должен будет заплатить для восстановления всего имущества, находящегося в доме, в случае его полного уничтожения.

Размер страховых взносов за одни и те же услуги может существенно отличаться от одного страховщика к другому. Поэтому специалисты страхового дела настоятельно рекомендуют изучить предложения нескольких страховых компаний перед тем как подписывать договор о страховании.

Из-за чего меняется размер страховых взносов?

Существует множество причин, из-за которых страховые компании могут повысить свои тарифы. Наиболее распространенной является большое число обращений за страховыми выплатами. Страховщик рассчитывает свои тарифы исходя из количества компенсаций, которое ему по статистике придётся выплатить страхователям в течении срока действия страхового договора. Целью страховщика — выплатить по каждому виду полиса страховых компенсаций меньшей, чем он заработал, продавая эти самые страховые полисы. Если страхователи регулярно обращаются за выплатами по своим страховым полисам, то страховая компания вынуждена выплачивать большее количество денег и, как следствие, сокращать размер прибыли. В результате, чтобы не терять в прибыли, страховщики поднимают тарифы на свои услуги.

Точно также компания может повысить страховые взносы в ожидании увеличения количества обращений за страховыми выплатами. Например, если положительный во всех отношениях человек, ведущий здоровый образ жизни, получает тяжелые увечья в автомобильной катастрофе, то при пролонгации страхового договора на следующий период страховая компания может увеличить размер страховых взносов по договору страхования здоровья, т.к. будет ожидать увеличения расходов на его медицинское обслуживание. Тарифы также могут возрастать из-за общей инфляции и, как следствие, увеличения стоимости услуг в целом.

В случаях со страхованием жилья, вне зависимости от того, кто является страхователем, владелец недвижимости или её арендатор, переквалификация её места нахождения на зону возможных наводнений, землетрясений и других катаклизмов, может стать причиной увеличения страховых взносов. Сдача в аренду своего основного места проживания, содержание определенных видов животных, нахождение на территории жилья таких объектов как батут для прыганья, трамплин или бассейн – все это может повлечь увеличение страховых взносов.

Несмотря на то, что тарифы на страховые услуги чаще повышаются, бывают случаи и их снижения. Некоторые страховые компании предлагают неплохие скидки на страхование автомобиля если у страхователя за плечами имеется солидный безаварийный стаж вождения, а некоторые страховщики предлагают скидки студентам за хорошо сданные во время сессии экзамены. Изменения или улучшения объекта страхования также могут привести к снижению страховых взносов. Страхование дома может обойтись дешевле если в нем установлена современная противопожарная система. На автомобильную страховку могут предложить некоторую скидку если автомобиль оборудован механической противоугонной системой. Многие страховые компании предлагают скидки или компенсации своим страхователям если они меняют свой образ жизни на более здоровый. Например, бросают курить и начинают посещать тренажерный зал.

Платежи и неоплаченные вовремя страховые взносы

В зависимости от условий договора страховой взнос вносится ежемесячно, раз в полгода или один раз в год. Часто страхователи совмещают свои страховые взносы с оплатой других услуг от этой же компании, или приобретают у одной страховой компании сразу несколько типов страховых полисов, и тем самым получают скидку на общую стоимость страхования. Например, в случае страхования автомобиля и жилища у одного страховщика, покупатель полисов может получить некоторую скидку на каждый из них.

Если страхователь не вносит своевременно страховой взнос, то страховщик может полностью расторгнуть договор. В таких случаях полис считается утратившим силу, и от страхователя требуется либо внести необходимый страховой взнос, и продолжить пользоваться страховой защитой, либо признать договор страхования недействительным. Из-за того, что в некоторых случаях срок между внесением страховых взносов может быть довольно длинным, страхователи нередко забывают внести очередной платеж до того, как полис утратит свою силу. Практически во всех случаях страхователь не может требовать страховой выплаты если его страховые взносы небыли осуществлены вовремя.

Также, страхователь не может требовать возврата денежной суммы, оплаченной им в качестве страховых взносов, оперируя тем, что он ни разу не обращался за страховой выплатой. Но не стоит считать, что регулярные страховые взносы — это расходование денег впустую. Одно крупное обращение за страховой выплатой может с лихвой покрыть все ваши предшествующие этому затраты, связанные со страховыми взносами. При страховании жизни дела обстоят немного иначе, и там есть случаи, когда страхователь может забрать внесенные им деньги, взять кредит под залог своего страхового полиса или просто продать его. В подобных случаях могут взыматься пени, а в случае смерти страхователя, бенефициары, обозначенные в договоре, могут не получить ожидаемые ими суммы выплат.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *